Jakou mate banku?

[Koci]

Mám taky u Monety a vše kromě podpisu bylo online. I čerpání úplně bez problémů (zaslán email s fotkami provedených prací a s požadavkem na čerpání, do týdne byly další peníze na účtu). 

[lykan]

Mam hypo u mBank a za me ok. Sla (v roce 2020) cista hypo bez pojistek atd., jen chteli obrat na beznem uctu 15k. Komunikace elektronicky a od podpisu mam klid a jen platim.

Delal jsem to zatim jen jednou a pres poradce, ale tuhle cestu muzu doporucit. Kdyz to bude profik, tak usetri spoustu casu a slepych ulicek. Proste aplikace pravidla-kdyz tomu nerozumim, nekoho si sjednam. Je dulezity se nezamerovat jen na procento uroku, ale celkove na chovani ty banky v ruznejch situacich, hlavne v budoucnu. Patrik nas v tom tady vytrvale vzdelava, takze muze byt jeho hodnoceni bank dobrej srovnavaci test toho ktereho poradce.

[Patrik]

Dostal jsem přes SZ dotaz na spořák, tak si říkám, že by odpověď mohla posloužit i jiným:

 

Ahoj, já Expobank nemám rád, protože mi zrušila účet, když jsem až na hranu využil jeho možností, trošku jsem vysál jejich věrnostní systém :). Nicméně pro tvoje účely je OK.

Ještě o fous lepší úrok 3,08 % má Trinity, stejné podmínky.

3 % má ještě Sberbank a J&T (ale tady musíš buď investovat, nebo vložit alespoň milion).

Doporučil bych počkat do 3. 2. 2022, to je zasedání ČNB a očekává se zvýšení úrokových sazeb. Banky pak mohou zvýšit úroky, třeba Trinity je známá tím, že je zvyšuje jen novým klientům a novým vkladům.

Jo a ještě je tu Creditas s 3,6 % pro vklady do 350 000 Kč, takže kdybys  část dal do Creditas, měl bys lepší úrok. 

[koveras]

Len doplním, že Creditas dáva 3,6% len na NOVÉ vklady, ak už tam človek peniaze mal, tak 2,8%. V podstate rovnaký systém ako má Trinity.

[Beet]

Ještě možná od 1.2. Hello 3.1% do 200t (nad 200t 0%)

[Qwuiddo]

Nejak jsem prehledl info, ze se zmenily podminky pro Erste Premier a jelikoz mi tam chodi pouze prijem a nesplnuju podminky pro bilancni sumu, investice atd.. (a ani nemam v planu to tam splnovat), tak mi nauctovaly za leden krasnych 2500 poplatek za vedeni uctu :-).

Mno ucet budu asi rusit, pokud Patrik nema nejaky 'figl'? Ma smysl ten poplatek reklamovat? Asi ne co?
Je nejaka lepsi alternativa nez CSOB Premium?

Diky!

Upraveno 1. února 2022 uživatelem Qwuiddo

[Patrik]

Ano, podmínky byly (tak jako každé dva roky) změněny - https://www.mesec.cz/clanky/ceska-sporitelna-zprisni-podminky-sluzby-erste-premier/

Nejsnáze se plní kombinované kritérium tj. příjem 70 tisíc + objem prostředků 250 000 Kč. Fígl je v tom, že se vyhodnocuje zůstatek k poslednímu dni v měsíci, konkrétněji počítá se průměrný zůstatek  posledních dnů třech po sobě jdoucích měsíců. Stačí tedy při splnění podmínky obratu tam na noc mezi posledním a prvním poslat 250 000 Kč (nebo jednou za 3 měsíce 750 000 Kč) a hned prvního ráno je vybrat (klidně stačí dát ještě toho posledního příkaz k úhradě s posunutým datem splatnosti)  a podmínka je splněna.

Tedy jestli chceš příští měsíc splnit podmínku, musíš tam poslat těch 750 000 Kč na ten jeden den, abys zvedl průměr za poslední 3 měsíce.

Další variantu zvolil kamarád. Uzavřel džentlmenskou dohodu se svým bankéřem. Posílá každý měsíc 10 000 Kč na investice a bankéř ho nechá žít, přestože neplní ani obratové, ani bilanční kritérium. U Erste má totiž bankéř velkou moc, může zrušit měsíční poplatek i když nesplňuješ podmínky a stejně tak ti vypovědět účet i když podmínky splňuješ - to se zase stalo jinému kamarádovi - přestože splňoval kritéria (a to reálně, ne formálně), účet používal jako hlavní, měl tam investice (ovšem ne ty, které potřebovala jeho bankéřka prodat), hypotéku, atd, bankéřka mu účet vypověděla.

Alternativou je ČSOB. Od vzniku služby jsou podmínky stejné, tj. obrat na účtu 50 000 Kč (no, u nových klientů přibyla  povinnost 3 krát za měsíc zaplatit kartou - to splním při dobití účtu u Regiojetu), mnohem lépe se tak dá uvěřit, že to banka myslí vážně s "dlouhodobým vztahem". 
Má jen 4 vstupy přes Lounge Key (Erste má 6) a nemá vlastní salonek v Praze na schengen terminálu (při vstupu do Erste salonku to bude stát 1 vstup) a v cestovním pojištění není zahrnuto potápění. Jinak jsou služby srovnatelné. 

Pak je tu ještě Raifka se 2 vstupy, ale tam opět je depozitní kritérium posledního dne v měsíci.

[Josef01]

Mě se ta pokuta taky stala, nějak jsem na konci měsíce měl větší platby a bylo to, holt moje chyba, věděl jsem to řadu měsíců předem. Minulý rok jsem přemýšlel přesunout to do mBank, ty výhody Erste už pro mě nejsou aktuální (nikam necestuju), ale samozřejmě je s tím hafo práce, když má člověk nastaveno mraky trvalých příkazů. Dám více na spořící účet a bude klid.

[Patrik]

pokud je z tvých pohybů jasné, že "plus mínus splňuješ" jen došlo k výkyvu právě ke konci měsíce, můžeš zkusit poslat poníženou supliku svému bankéři, je v jeho moci poplatek odpustit. Každopádně je to, samozřejmě, pitomost, vyhodnocovat zůstatek k jednomu konkrétnímu dni. Uvidíme, s čím přijde ČS za další dva roky, až bude měnit podmínky.

[Josef01]

To rozhodně, vyhodnocovat na konci měsíce lze jednoduše a automatizovaně obejít trvalými příkazy, nechápu proč něco takového Erste vymyslela.

[P_P]

Doporučuji o storno poplatku požádat, nic horšího se už nestane.

Z důvodu covidu jsem jaksi nesplnil podmínky k účtu (bylo to u dvou bank - KB a UCB) a po žádosti o prominutí obě banky provedly storno. 

Jde sice o jiné banky, ale určitě bych to zkusil. 

[Patrik]

P_P - ano, dotaz nic nestojí. Kamarád dosáhl kdysi odpuštění i přes vůli bankéřky, obrátil se na ombudsmana ČS

[Pepino777]

Brý den,

 

jen se v rychlosti zeptám.

Chceme zakládat doplňkové penzijní spoření. Jsou produkty, které svými výhodami nějak výrazně převyšují ostatní na trhu, nebo je to vše stejné? Vím, že některé banky dají bonus 1000kč, ale tím to asi končí.

Děkuji.

[Patrik]

základ je stejný. Teoreticky se mohou penzijní společnosti lišit výší účtovaného poplatku z obhospodařovaného majetku, ale pokud vím, všechny nasadily zákonné maximum
Takže jediný (ovšem zásadní) rozdíl je ve zhodnocení, které může být u některých fondů i záporné, jinde zase může vycházet zajímavě - https://www.mesec.cz/clanky/vysledky-zhodnoceni-penzijni-fondy-2021/ ovšem to, že v jednom roce vyšlo + 20 % neznamená, že následující to nemůže být - 40 % :(. 

Pokud máš Komerční banku, můžeš si nechat vydat A-Kartu nebo Lady Kartu a 1 % z obratu na kartě čerpat formou příspěvku na penzijní, maximálně 500 Kč za měsíc (můžeš mít obě karty).

Osobně bych zakládal jen kvůli příspěvku zaměstnavatele a možné kvůli těm bonusům z karty.

[Pepino777]

Super, děkuji za odpověď.  

[Happy88]

Doplním Patrika, pokud se rozhodneš založit, má smysl tam dávat přesně 1000 Kč kvůli maximalizaci státní podpory, mezi 1k-3k pouze v případě, že máš ten příspěvek zaměstnavatele, který převyšuje 1000 Kč (tvůj musí být totiž vždy minimálně ve stejné výši), potažmo kvůli snížení daňového základu (výhodnost tohodle je diskutabilní). Nad 3000 měsíčně je to naprostý nesmysl.

Ideální také je, pokud nemáš tedy třeba 5 let do důchodu, volit dynamickou variantu. On ten propad samozřejmě může být i 40%, jak zmiňuje Patrik výše, ale v 30letém horizontu bude s největší pravděpodobností pořád v plusu a to výrazně víc, než varianty konzervativní (nebo "garantované" apod.).

Osobně mám Conseq (ten jejich Globální akciový účastnicý fond).

[Pepino777]

Chceme dosáhnout maximálního státního příspěvku (snad ho nebudou rušit) + malý příspěvek od zaměstnavatele. Je mi známo, že více než 1000,- ze svého nemá v našem případě moc smysl. 

Ještě jednou díky.  

 

 

 

 

[Petr11]

před 2 hodinami, Patrik napsal:

základ je stejný. Teoreticky se mohou penzijní společnosti lišit výší účtovaného poplatku z obhospodařovaného majetku, ale pokud vím, všechny nasadily zákonné maximum
Takže jediný (ovšem zásadní) rozdíl je ve zhodnocení, které může být u některých fondů i záporné, jinde zase může vycházet zajímavě - https://www.mesec.cz/clanky/vysledky-zhodnoceni-penzijni-fondy-2021/ ovšem to, že v jednom roce vyšlo + 20 % neznamená, že následující to nemůže být - 40 % :(. 

Pokud máš Komerční banku, můžeš si nechat vydat A-Kartu nebo Lady Kartu a 1 % z obratu na kartě čerpat formou příspěvku na penzijní, maximálně 500 Kč za měsíc (můžeš mít obě karty).

Osobně bych zakládal jen kvůli příspěvku zaměstnavatele a možné kvůli těm bonusům z karty.

Tady si Ti dovolím doplnit Tvůj přehled z trhu. 

Penzijní společnost Rentea  - investice spravuje BlackRock, takže ETF, nízký poplatky + každých 5 let připisuje 1% z průměrného zůstatku na účtě. Takže štika v DPS.

[Patrik]

Komerční banka je dlouhodobě známá "ždímáním" hypotékářů, mám i pár takových lidí v okolí, jenže ti jsou poučení, takže stačilo, aby pohrozili arbitrem a ze stotisícového poplatku bylo rázem pár tisíc. Teď svitla naděje i běžné veřejnosti:

 

https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-byznys-reality-hypoteka-padla-prvni-pokuta-za-trestani-neverniku-odchazejicich-s-hypotekou-187477#dop_ab_variant=0&dop_source_zone_name=zpravy.sznhp.box&dop_req_id=TgJ26eujxgG-202202040852&dop_id=187477&source=hp&seq_no=1&utm_campaign=&utm_medium=z-boxiku&utm_source=www.seznam.cz

[cali]

Ak chce clovek poslat USD z ceskeho uctu(myslene v ceskej banke) vedeneho v USD na iny cesky ucet tiez vedeny v USD v inej ceskej banke,.... je mozne ze by sa to prevadzalo na koruny a zase nazad v kurzoch prislusnych bank?