Patrik

Kamarádi si vymysleli takovou bláznivou věc http://www.favoritemdoafriky.cz/kdo-jsme/, že se zúčastní rallye Budapešť - Bamako s Favoritem a dokonce sehnali i nějaké sponzory. Jeden z nich přislíbil poslat 700 dolarů na jejich PayPal účet a říkám si, že je škoda, aby je měnili nevýhodným kurzem PayPalu, když by se zde možná mohl najít někdo, kdo přes PayPal v dolarech nakupuje. Takže jsem od nich dostal nabídku na vyhledání vhodného protějšku, který by dolary odkoupil pro obě strany výhodným kurzem (třeba dle ČNB) nebo (ještě lépe) za převedení na svůj PayPal účet je vyplatil v hotovosti (zde by to chtělo asi někoho z Prahy nebo z okolí Uherského Hradiště. Nabídky kdyžtak do SZ. Teď tu týden nebudu (z jedním z těchto cestovatelů letíme do Iránu ), ale pak bych kdyžtak odpověděl.

U pražské vody bych asi o filtru neuvažoval. Co jsem kde četl různé rozbory, tak je velmi hluboko pod všemi normami. Takže pokud nejste zrovna extrémně citliví jedinci, vykašlal bych se na to. Kdysi vyšel v D-Testu test domácích filtrů na vodu a vyšel celkem tragicky - filtry buď nefungovaly, nebo uvolňovaly do vody stříbro, nebo se na nich množily bakterie, takže ven tekla horší voda, než dovnitř.

Myslíš jako se spořákem? No, fakt není moc z čeho vybírat. Snad jen Air (1,1 % ovšem jen do 250 000 pro nové klienty), Sberbank (1,63 %, ale jen do 149 900), mBank (mSpoření, dost náročné na naplnění, 3 % p.a., jen do 100 000), MPU - 1,7 % do 150 000, příp. 1,2 %, nebo Wüstenrot s fixací

V téhle oblasti, více než kde jinde, panuje výrazná informační nerovnováha (klienti tomu naprosto nerozumí a poradci si s nimi můžou dělat co chtějí). Ale obecně - v 99 % případů je nevýhodné rušit starou smlouvu a jednávat novou. Je to kvůli provizím, kdy v kapse poradce (je to složitější, značnou část mu pak ukrojí společnost, pro kterou pracuje) skončí pojistné za první dva roky. Když pak smlovu zrušíš, je to jako bys tyto peníze vyhodil z okna a pokud uzavřeš smlouvu novou, opět to zaplatíš (stará smlouva by musela být extrémně nevýhodná, aby se vyplatilo ji zrušit a uzavřít novou, obecně se ale podmínky vlivem času spíše zhoršují - pojišťovny přidávají další výluky a zražují, než aby se zlepšovaly). A tak furt dokola. Jsou lidi, co takto přišli o mnoho desítek tisíc, když co dva až tři roky (to je doba, po kterou poradce tzv. ručí za provizi, když zrušíš smlouvu dříve, musí jí celou nebo část vracet) vždy uzavírali nové smlouvy, přesně jak píše lorch - ostatně v mém článku http://www.mesec.cz/clanky/vyplati-se-zivotni-pojisteni/ jsem to nazval "stříhání ovcí". Je to hnus, ale dneska, když už všichni, kdo pojistku chtěli, ji mají a není tak komu prodávat se naše armáda finančních poradců musí nějak živit. Vždyť koncem roku 2013 (aktuální stav nevím) jich bylo kolem 150 tisíc (tedy 1 finanční poradce na 66 obyvatel, to je asi tak 10 krát více, než lékařů!), byť je to hodně "hausnumero", většina z nich jsou lidi, kteří to dělají jako vedlejšák (ženské na mateřské, studenti) a uloví tak maximálně příbuzné.

Dej je mně, jako odměnu za to, že se zde starám o finanční povědomí a radím (a občas i přímo prováním) lidem zejména se zahraničními transakcemi, případně s výběrem bankovních účtů, zejména v tomto vláku http://forum.chronomag.cz/index.php?/topic/36617-jakou-mate-banku/page-43

Eierschalensollbruchstellenverursacher - tak to je naprostá bomba das Ei - vajíčko (Eier - množné číslo) die Schale - slupka sollen - mít (ve smyslu mít nějakou povinnost) der Bruch - (z)lom, puklina, trhlina, prasklé místo (a asi milion dalších věcí) die Stelle - místo verursachen - způsobit (i to je vlastně složenina, die Sache je věc, die Ursache je příčina) Kdybych to měl otrocky přeložit, tak by to byl "způsobovač místa požadovaného zlomu na vaječné skořápce" Díky, to mě fakt pobavilo!

Jen doplním ten včerejší kurz MasterCard 1 CZK = 0.036038 EUR, tj. pokud to počítám správně (počítám 1/X), vychází mi kurz 27,748. Oproti Spořce je to rozdíl 57 halérů.

. Tak čas od času (více méně furt) se na mne obracejí lidé, kteří potřebují zaplatit někam do zahraničí, protože ví, že to mám buď zdarma (eurozóna, Polsko) nebo levněji (za stovku třeba Maďarsko a snad i nějaké další země, musel bych se podívat) a mne to baví . Možná jednou navštívím všechny země, do kterých jsem už posílal peníze

Asi jsem se nevyjádřil úplně přesně. Není problém otevřít účet v jiné zemi, ale třeba v Německu odmítají cizince bezplatné (převážně internetové) banky, zejména ty, které mají výběry z bankomatů po celém světě zdarma (třeba ta DKB.DE). Naopak k Čechům vstřícná je VR Bank Zittau, která má dokonce i česky mluvící bankéře a dokonce i pobočku v Praze (jen pro sjednání účtů). Jen není zcela zdarma, platí se za kartu a za odchozí transakce. Pro zamýšlené použití (nalití peněz, třeba přes devizovku a platby kartou) ale nevychází špatně. Navíc je zde výhoda vlastnictví EC Karty (správně by se mělo používat novější označení Giro Card), bez které je člověk v Německu a částečně v Rakousku celkem "namydlený". Karta je vydávána jako "hybridní", obvykle v kombinaci s Maestro. V EC terminálech se tak hlásí jako EC, v ostatních jako Maestro. S těmi bankami bez poplatků to není tak úplně pravda, zrovna v Německu je to zmíněná DKB.DE, dále Comdirect, za určitých podmínek (splnění obratu) Postbank a pak takové u nás méně známé jako BMW Bank, atd. Nabídka je tam širší než u nás. Bezpoplatkovými myslím banky, které neúčtují poplatky za nejzákladnější služby, typu vedení účtu, kartu, příchozí a odchozí platby v eurech, někdy mají zdarma i výběry z některých bankomatových sítí, nebo alespoň omezený počet. Zpravidla si to vynahrajují na nadstandarndích službách nebo méně viditelných poplatcích (např. právě na kurzové marži, i když zrovna VR Bank Zittau má velmi nízkou kurzovou marži) Co se Slovenska týče, tam mě z bezplatných bank napadá jen Privatbanka, ale také mám zprávy, že bez alespoň korespondenční adresy na Slovensku cizinci účet neotevřou, přitom ještě před pár lety otvírali Čechům účty zcela běžně a to i korespondenčně.

Docela je sranda řešit v němčině nějaké technické záležitosti. Moc si nepotrpí na internacionalismy, takže pro každou součástku mají svůj název, moje nejoblíbenější byla Winkelhebelfederschraube (šroubek stavěcí páky), Bodenkleinrad (dodnes nevím co to je, je to ze slov Boden - země, podlaha, dno, klein - malý, Rad - kolo), Federhaus (ze slov Feder a Haus, tedy dům a péro, u nás se používá pérovník) a spoustu zábavy jsem si užil se slovem dementsprechend, které jsem si rozložil jako dement-sprechend a pro sebe přeložil nějako jako nesmyslný (prostě jako když mluví dement ), ale správně je to dem-ensprechend, tedy tomu odpovídající. Přitom do toho překladu mi pasovalo obojí . Ale jo, němčinu mám rád, zase nemám rád angličtinu, ale souvisí to s tím, že na němčinu jsem měl dobré učitele, kteří mě pro ni nadchli, na angličtinu strašné, kteří mi ji zošklivili.

Bez slovní zásoby se neobejde. A na "odposlouchání" jsou nejlepší filmy v originále. Doporučil bych začít dětskými filmy - mluví se tam pomaleji a je tam jednodušší slovní zásoba.

Malé doplnění - u Citi jsem uvedl chybnou (starou) informaci, že má kurz střed +2 %, bohužel je to víc - střed +3 %, tady je krásně vidět, jak se podmínky plíživě zhoršují. Jinak začínám do zahraničí opět vozit hotovost, devizovky ale stejně využívám, třeba pro platby na eBay. Zrovna dnes jsem posílal 35 ? pro známého na úhradu hrobového místa na Slovensku, takže se vyplatí i na drobné platby.

Zrovna co se kurzů týče, tak jsi na tom ve Spořce líp, než v Air Bank. Air Bank, deviza prodej 28,338 Česká spořitelna, deviza prodej 28,320 Kurz MasterCard (je vždy o den zpožděný, tak se musíš mrknout zítra, používá zmíněná Cetelem) https://www.mastercard.com/global/currencyconversion/

Nijak. Platba se účtuje kurzem v okamžiku zaúčtování a to je zpravidla tak o 2 až 3 dny později (ale v určitých případech to může být i o několik týdnů později) a zpravidla použije banka ten nehorjší kurz daný den (pokud se během dne mění). Sledovat tak konkrétní kurz nemá smysl, ale můžeš sledovat spread (rozdíl mezi prodejním a nákupním kurzem), ten mají banky obvykle dlouhodobě stabilní, můžeš tak porovnávat jednotlivé banky mezi sebou i vzhledem ke směnárnám. Pokud platíš v zahraničí často, doporučuji tento článek - http://www.mesec.cz/clanky/velky-reality-test-kurzu-platebnich-karet-2014/ , zde si můžeš vybrat vhodnou kartu. Ideální je, pokud karta používá kurzy karetní asociace bez příplatku, což je aktuálně Cetelem (tam navíc je možné nastavit bonus 2 - 4 % z plateb, max. 400 - 800 Kč), nebo kreditní (pozor, pouze kreditní, ne debetky) karty Unicredit (a pouze MasterCard, ne VISA). Rozdíl mezi bankou s nejlepšími a nejhoršími kurzy přesahuje 5 % a když se do toho započítají ještě ony bonusy, tak to udělá docela dost. Další variantou je multiměnové konto a "dobíjení" přes devizovou společnost, tam je ale třeba počítat s poplatky, takže se to vyplatí jen při velkých objemech transakcí. Ten účet někde v eurozóně je dobrý nápad a eura koupíš právě přes devizovku - např. zde http://trhy.mesec.cz/clanky/prisnejsi-podminky-procistily-trh-devizovych-spolecnosti-nektere-neprezily/ . Na drobné transakce je třeba Easychange, která má spread 14 haléřů (tedy 7 haléřů na 1 euru od středu). Jenže třeba německé banky nejsou při zřizování účtů cizincům zrovna vstřícné, chtěl jsem si zřídit účet u DKB.DE a odmítli mě. Účet ti zřídí např. VR Bank Zittau, ale ta ho nemá úplně zdarma. Na druhou stranu je to způsob jak se dostat k EC Karte, bez které jsi v Německu dost často "namydlený" (spoustu obchodů, zejména diskonty nebere klasické MasterCard nebo VISA i když u českých hranic se situace začíná pomalu zlepšovat). Rozumným kompromisem by byl eurový účet u české banky s minimálními poplatky - tady by mohlo pomoci FIO, které má eurový účet vedený bez poplatků a kartu k němu taky. Poud se nic nezměnilo, tak při platbě v eurech nedochází ke konverzi (není to u našich bank samozřejmé), takže z eurového účtu budeš platit rovnou v eurech. Příchozí SEPA platba na účet stojí 20 korun a pokud použiješ devizovku (Akcenta, Easychange, možná i Fortissimo), která má účet rovněž u FIO, tak půjde o převod v rámci banky a tudíž nezaplatíš popaltek žádný. Tady se v lecčems mýlíš - kurz nezávisí na provozovateli bankomatu, tedy kromě případů, kdy využiješ tzv. "dynamic currency conversion" a přijmeš nabídku bankomatu (ale třeba i terminálu obchodníka) na zaúčtování platby v měně karty. Je to tak trochu povod ze strany obchodníka a "velký odrb", pozor na to a nikdy to neodsouhlasujte, kurz je vždy nevýhodný - obchodník z toho má od banky provizi. Psal jsem o tom zde: http://www.mesec.cz/clanky/ctyri-myty-ktere-budou-vasi-penezenku-na-dovolene-mrzet/ . Pozor také na to, že Česká spořitelna bude brzy výběry z bankomatů účtovat horším kurzem - valutovým - http://www.mesec.cz/aktuality/karty-ceske-sporitelny-budou-mit-horsi-smenny-kurz-pro-vybery-hotovosti/ Porovnával jsi dvě (skoro stejně) (ne)výhodné banky. Kdybys porovnal s Cetelem, dělal by rozdíl cca 1,7 % (Cetelem zúčtuje kurzem karetní asociace, tedy velmi blízko středu, cca 0,3 % od středu, kdežto Citibank účtuje jako střed + 2 ). A to jsou i horší banky. Abych to tedy shrnul - to že lidé neřeší kruzy při použití platební karty vede k tomu, že banky je plíživě zhoršují (pozoruji to již několikátý rok, banky, které původně zúčtovaly kurzem asociace - např. Raifka, nyní účtují svým deviza-prodej). Řešit kurzy při použití karty tak rozhodně smysl má!

Tak já mám vybranou věc za 4 stovky a mám 1953 "alzáků", tak proč půlku ceny nezaplatit Alzáky, když je to vlastně "zadarmo" . Každopádně už jsem sehnal. Leda by měl někdo ještě zbytečných 1000 Alzáků, které nemá jak využít (nenasbírá celou tisícovku), tak bych nepohrdl, jinak považujte problém za vyřízený.

Tak už potřebuji jen 47 .

Ona se ta změna dala čekat. Pojištění není spoření, ostatně to tvrdí i ČNB - http://zpravy.aktualne.cz/finance/pojisteni-neni-sporeni-varuje-ceska-narodni-banka/r~40f4d3a8566311e3b044002590604f2e/ . Šlo jen o to, nalákat nové ovečky a prodejcům nasypat do kapsy pojistné za první dva roky (které jde na provize). Doba ručení za provize uplynula, můžeme tak změnit podmínky, co na tom, že to lidi zruší, provize už se vracet nebudou. Vždyť čelní představitelé některých finančně poradenských společností jsou i v NERVu (Národní ekonomická rada vlády). Zkrátka pěkná "malá domů".

Ahoj, nemáte někdo na Alza kontě zbytečných 73 "alzáků". Teoretická hodnota je 7,30 (pro ty, kdo jich mají méně než 1000 tak je hodnota nulová - nejdou využít), tak si říkám, že by mi jich mohl někdo pár věnovat Kdyžtak SZ

Zkus se mrknout na Dinersku od Měšce - http://prodej.mesec.cz/kreditni-karty/diners-club-pure-mesec/ U nás to funguje trošku jinak. Je sice pravda, že třeba mBank při rozjezdu dávala úvěry jen těm, kteří již nějaký úvěr mají, ale obecně se nějaké budování "pozitivní bonity" u nás moc nerozšířilo. http://forum.mesec.cz/index.php?topic=1619.0

Ten poplatek 0,3 % platí jen pro přeshraniční transakce a těch je minimum, naprostá většina lidí platí v zemi, ve která je karta vydána a tam poplatky zatím regulovány nejsou. Malí obchodníci platí něco mezi 2 a 3 % - viz: http://www.mesec.cz/aktuality/drobni-podnikatele-mohou-pomerne-snadno-prijimat-platby-kartou/ . Je ale pravda, že o tento poplatek se dělí více subjektů (banka vlastnící terminál, karetní společnost, společnost zajišťující autorizaci (např. u nás dříve MUZO dnes Globay payments) a banka která vydala kartu) a navíc velké obchody mají poplatek nižší, např. Kasa.cz má 1,2 %, hypermarkety budou mít možná ještě o něco méně. Jenže většina klientů (údajně až 80 %, což se mi zdá strašné číslo) nesplácí kreditní karty v bezúročném období a vzhledem k tomu, že Citi má úrok kolem 30 % p.a., tak na tom opravdu nevydělá. Takových, jako jsem já, kdy využiji bonus, odmítnu veškerá připojištění (konkrétně u Citi mi volali naposledy včera, jinak tak 4 x do roka, nabízejí Citi Alert, pojištění schopnosti splácet, atd) a splácím v bezúročném období je naprosto minimum a banka si může dovolit je dotovat.

Když na to nemám, tak si to nekupuji. Bohužel jsou lidi, kteří, jsou zvyklí žít od výplat k výplatě. Jak píše FrantišekH - neřeší kolik to bude stát, jak velký je úvěr, ale jen, jestli mají na (nejbližší) splátku. Není se pak čemu divit, že takoví lidé mají i několik úvěrů najednou (sám jsem byl svědkem toho, kdy slečna, zadlužená až na půdu, uvažovala, že se zeptá, jestli jí kolo neopraví na splátky) a stačí drobnost (třeba i krátkodobá nemoc), aby se to celé sesypalo jako domeček z karet. Já zastávám názor, že "nekupuji si věci, které nepotřebuji, nebo které se mi nelíbí, abych udělal dojem na lidi, kteří mne stejně nemají rádi", ale ne všichni se tím řídí. Ale tak zase díky takovým se kola ekonomiky otáčejí . A soudci, právníci, exekutoři, novináři, lékaři, funebráci a další taky musí z něčeho žít .

Home Credit přišel s produktem zaměřeným předvším na Apple maniaky, kteří chtějí mít co rok až rok a půl nový mobil http://www.mesec.cz/clanky/update-elektronika-na-splatky-bez-navyseni/

Možná to souvisí s připravovaným novým IB, kterého se osobně dost bojím, protože to stávající mi přijde dokonalé. Ještě info pro uživatele Marfael , ať z toho mají něco i ostatní: 1. já osobně dávám přednost ovládání banky přes WWW rozhranní, před instalovanými aplikacemi. Přijde mi to bezpečnější, případů, kdy klientovi někdo vybral účet proto, že si instaloval podvodnou aplikaci do mobilu, jsou známy minimálně desítky, kolik jich je doopravdy můžeme jen odhadovat. Zkrátka mi nepřijde bezpečné mít instalovanou aplikaci v mobilu a na ten samý mobil si nechávat posílat autorizační SMSky. Protože je už pak na šikovnosti autora viru/podvodné aplikace, jestli umí automaticky přesměrovat autorizační SMSku tak, aby si toho majitel telefonu nevšiml a ta automaticky potvrdila podvrhnutý příkaz. Minimálně je toto potvrzeno pro Android, jak je to u iOS nevím a WP tomu, prý, zamezují (není možné automaticky zpracovávat příchozí SMS, nemohu posoudit, mám BlackBerry ) 2. v přehledu jsem vynechal Unicreditbank - mají několik úrovní účtů, i ten nejnižší tarif má zdarma vedení (při obratu nad 12 000 Kč), příkazy, platební kartu a výběry z bankomatů a to i v zahraničí (i když tady si to zase vyberou v směnném kurzu). K Unicredit bych měl několik výhrad: 1) nekonzistentní cenová politika, kdysi jsem u nich byl ("spadl" jsem tam z Živnobanky, když ji koupili). Co jsem je tak pozoroval, ceníky či úrokové sazby mění rychleji, než já boty . Nevěřím tak, že jim stávající cenová politka dlouhodobě vydrží. Srovnám-li s FIO, tak ti drží konzistentní cenovou politku od roku 2006 (tehdy, ještě jako družstevní záložna, zavedli bezplatný účet a od té doby pokud dělali změny v ceníku, tak pouze ve prospěch klientů - jediná výjimka jsou platební karty, tam došlo k přechodu od ČSOB k vlastním kartám, tady to mohlo být pro někoho méně výhodné, bankomatů FIO je méně než těch ČSOB) 2) placené autorizační SMSky - na co banka neupozorňuje, tak platby jsou sice zdarma, ale platí se za autorizační SMSky (to snad žádná jiná banka u nás nemá). Jde to obejít přes aplikaci do mobilu, nebo "navěšením" SMSek na spořicí účet 3) ne úplně dobrý servis na přepážkách - uvažoval jsem o zřízení "vyššího" tarifu (veden zdarma při vyšším obratu, tuším nějakých 70 tisíc) kvůli kreditním kartám MC miles and more, které jsou k němu zdarma - na pobočce jsem dostal nepravdivé informace, bylo vidět, že pracovnice produkty vůbec nezná, takže jsem si to rozmyslel

Jístky zdarma nabízí i můj bývalý zaměstnavatel - NEST. Stačí si na psat o kód na nest zavinac nest-sro.cz

Jéje, těch je. Vedení účtu zdarma bez podmínek, platební karta, platby v kamenných prodejnách i na Internetu. Air Bank, FIO, mBank S podmínkami Zuno (obrat na kartě 3000 Kč), Equa (3 platby kartou nebo obrat 10 000 Kč na účtu nebo 100 000 objem prostředků), Poštovní spořitelna (průměrný zůstatek 15 000 Kč na účtu), GE (účet Gratis Solo - obrat na účtu 7000 Kč), Citi (obrat na účtu 25 000 Kč), Česká spořitelna (při obratu na kartě 7 000 Kč a dalších opruzujících podmínkách). Záleží na tom, kde bydlíš a jaké bankomaty máš k dispozici, protože většinou jsou zdarma výběry pouze z vlastních bankomatů. Výjimka je FIO (k 10 výběrům z vlastních bankomatů zdarma bez podmínek ještě za každé 4000 Kč utracené kartou je 1 výběr z cizího bankomatu, lze neomezeně převádět do dalších měsíců - tedy utratíš 4 000 Kč v červenci a z bankomatu zdarma vybereš v prosinci, maximální počet převáděných výběrů je 5), mBank (první 3 výběry z jakéhokoliv bankomatu za 9 Kč, při obratu na kartě 2, 3 nebo 4 tisíce jsou ve stejném měsíci 1, 2 nebo 3 výběry zdarma), Equa (výběry ze všech tuzemských bankomatů zdarma). Osobně je mi nejvíce sympatická FIO, vyhovuje mi jejich internetové bankovnictví, které považuji za nejlepší u nás (velmi jednoduché až "archaické"), ale chystají nové, takže se toho docela bojím (aby to nebylo jak mBank - barvičky, kolotoče, použitelnost hrozná), ale jestli nemáš v dosahu jejich pobočku či bankomat, tak ti nemusí vyhovovat.