Patrik

Na porovnání je dobrá mBank, její výhodou je, že nemá sazby "již od" a neuvádí hodnoty, které normální člověk nedostane, ale ve svém úrokovém lístku má krásně uvedené pro jaké LTV a jakou fixaci dává jakou sazbu. U 5 leté fixace a LTV pod 90 % je to 2,24 % Při 1 a 3 leté fixaci jsou sazby o hodně níž. Zrovna mi přišel mail od jedné finančně-poradenské společnosti, které jsem kdysi nerozvážně poskytl své údaje, že nabízí hypotéky pro všechny za 1,69 %. Podle mého názoru by neměl být velký problém dostat se pod 2 % p.a. O kolik je otázkou, ale ruku na srdce, velký rozdíl v úrocích mezi 1,99 a 1,69 % p. a. nebude, tedy pokud nemáš nějakou obr hypotéku. Spíše si dej pozor na další náklady, různé poplatky a tak. zejména u malých hypoték to celkové náklady poměrně dost vystřelí (to je výhoda mBank, která tyto vedlejší náklady nemá).

Nová akce Raifky - www.darkomatodmenuje.cz Na infolince ale o akci vůbec nic neví, operátora jsem musel navádět na www stránky.

Podle info na http://forum.finexpert.e15.cz/viewtopic.php?f=316&t=1142003&start=3585 došlo u Air Bank k rozšíření spreadu. Bohužel je to cesta, ktarou se vydávají všechny banky, zákaznici to zatím neřeší a je to způsob, kde si zvýšit zisky.

Předevčírem jsem si koupil v Normě Uherák "Kometa". Nemám přímé srovnání s Pick, ale přišel mi dobrý. Mají ho v akci - kilovku za 265 Kč. Výroba je Maďarsko.

Insider info nemám, ale ten zisk mi přijde jako spíše "kladná nula" a dost dobře možná dosažený spíše nějakou účetní operací (třeba přecenění pohledávek se selháním). V jednom čtvrtletí mi to vychází na 0,05 %, ve druhém na 0,12 % ze základního kapitálu - i když to vynásobím čtyřmi, abych dostal roční výnos, pořád je to málo, akcionáři budou chtít tak 20 násobek nebo i víc. Takže dle MÉHO SOUKROMÉHO názoru bude muset banka provést nějaké změny nejspíše po vzoru mBank (tedy omezení výběrů z bankomatů, zavedení podmínek pro bezplatné vedení karet,...) a to může být její konec. Už tak si uživatelé ve fóru na Finexpertu stěžují na výpadky internetového bankovnictví (já tam moc nelezu, ale také jsem zaregistroval) a pomalé převody v rámci banky (s tím mám celkem problém, někdy to trvá desítky sekund, někdy i desítky minut - dost blbé, když pospíchám nebo chci už jít spát - tak čekat, než se to převede, abych mohl zadat příkaz ven z banky, protože ze spořáku je to za poplatek).

Můj bývalý šéf, když mám volali takoví ti "churningoví" naháneči ta do telefonu říkal, "proč bych měl investovat do cizí firmy, to raději budu investovat do vlastní"

Zrovna Česká mincovna mi přijde, že je docela drahá - schválně jsem se mrknul na cenu kilovky zlata a oproti prvnímu (a určitě ne nejlevnějšímu) odkazu na Google je dražší o více než 30 tisíc. Přijde mi, že celkem těží ze své pověsti a prodejny v pasáži ČNB v Praze

Pro drobné investory tu byly dvě alternativy - brokerjet od České spořitelny a FIO. Brokerjet byl o fous lepší. Jenže ČS to zabalila, zbývá tak FIO. Ještě by to šlo asi obejít založením nějakého prémiového účtu (u ČSOB, u ČS), ale asi i tak by poplatky u malých objemů byly moc vysoké

Nevím kdo to řekl, ale znělo to nějak takhle "když o investování do akcií mluví i obsluha výtahu, je nejvyšší čas se stáhnout". Také jsem kolem sebe všude slyšel "kup ČEZ, roste, je to jistota". Už jsem po něm natahoval ruku a byl fakt rozhodnut ho koupit - v roce 2007, když byl kurz 1400 Kč. Ještě, že jsem to neudělal, dneska je za 425 Kč. Ale já prostě nejsem ten typ na investování, kdybych investoval do likérky, tak určitě do roka vyhlásí prohibici

Nekupuji, ale na fórech jsem četl, že je hodně oblíbené Německo, že se fakt vyplatí tam pro větší objemy dojet. Na stříbro by tam měly být nižší daně, než u nás. Ale asi bych počkal na konec intervencí ČNB, pak by měla koruna stoupnout

Jde to i bez POV, ani nemám auto Převedené účty ze Citi mají jiná pravidla. Co jsem četl na fóru na Finexpertu, tak v tom mají v Raifce celkem "nepořádek".

Ono je to takové - co někde ušetříš, to ti jinde vezme. Pokud ti přijde dolarová platba ze zahraničí, tak u Sberbank zaplatíš 0,9 % z objemu transakce, minimálně 150 Kč, maximálně 900 Kč (pokud ti tedy platby nechodí jako "OUR", kde to platí odesilatel). U FIO zaplatíš paušálně stovku. A pak můžeš ty dolary na pokladně vybrat za 0,5 % z částky minimálně 75 Kč maximálně 250 Kč. A účet máš vedený zdarma. Takže záleží na tom, jak často vybíráš, kolik ti přichází plateb, atd. U malých částek může být klidně výhodnější dolary přes devizovku prodat a opětovně je nakoupit v nějaké dobré směnárně, protože rozdíl mezi nákupním a prodejním kurzem bude tak malý, že "podleze" i ten poplatek. Nebo dolary prodat, směnit přes devizovku na koruny a pak v zahraničí platit kartou s dobrým kurzem (třeba tou Cetelem), pokud nejezdíš do destinací, kde se platí přímo dolary (USA, Kambodža, Zimbabwe a kde já vím ještě, já byl jen v těch posledních dvou ).

Tohle je problém. Nevím o bance, co by měla vše - tedy vedení účtu zdarma, vklady a výběry zdarma, kartu zdarma a výběry v zahraničí bez konverze. Zkus napsat dotaz na finexpert.cz, tam se pohybuje uživatel "fremantle", který ví ještě o mnoho víc, než já. Napadá mě multiměnové konto od Raifky, tam jsou snad vklady zdarma a jeden výběr v měsíci na přepážce také. Ale zaplatíš raketu za příchozí platby. No, zkusil jsem tam založit vlákno, ta uvidíme. Jaké všechny úkony budeš potřebovat? Chodí ti tam převody ze zahraničí? Posíláš do zahraničí? Nebo potřebuješ jen výhodně platit (to by byla lepší kreditka Cetelem). Vybírat jen v tuzemsku na přepážce, nebo i v zahraničí kartou?

Já mám účet u Equa také (jako jeden z mnoha), ale spíše už tak nějak ze setrvačnosti. Úplně s klidem bych ho nedoporučil, níže důvody: 1. časté výpadky internetového bankovnictví - doporučuji přečíst si vlákno Equa na Finexpert.cz 2. prodleva při převodu v rámci banky i mezi vlastními účty. Převod trvá desítky sekund až desítky minut - většinou déle zrovna v momentě, kdy to fakt potřebuji (protože převod ze spořicího účtu ven z banky je zpoplatněn, je potřeba peníze převést nejdříve na běžný účet a z něj pak ven. A čekat několik desítek minut, když třeba potřebuji někam jít nebo chci jít spát není úplně konfortní) 3. rozkolísané kurzy cizích měn - několikrát jsem učinil nepříjemnou zkušenost s nevýhodným kurzem při platbě kartou v zahraničí. Banka totiž hodně pohybuje s kurzovou marží. Jednu dobu má kurzy celkem dobré, tak vyhraje v nějakém testu, aby je najednou "divoce napálila". Kartu Equa se tak v zahraničí snažím moc nepoužívat a dávám přednost jiným kartám, kde je kurz "předpověditelnější". Výběry z bankomatu v zahraničí mám zdarma (tedy ještě o 9 Kč levněji než u Equa) u Sberbank, České spořitelny (ale kurzy ČS taky stojí za starou bačkoru) , mBank (jejich kurzy jsou úplně na houby) a u Unicredit (účet jsem nedávno zakládal, teprve včera jsem dostal kartu). Ale 9 Kč za výběr v zahraničí je pořád na českém trhu velmi slušná nabídka, byť už dávno ne nejlepší (zdarma má výběry ještě Zuno u svého PLUS účtu (pro vedení zdarma je nutné splnit obratovou podmínku) a (pouze) v rámci EU Airbank u Velkého tarifu - ten je ovšem za stovku na měsíc, což mi přijde docela dost a celkem se nevyplatí) 4. další věc vyplývá z minulého chování banky, kdy výrazně zvýhodňovala členy odborů a klienty firmy prodávající velmi drahé vodní filtry na úkor běžných klientů. Ale ton je, jak se říká, "osobní" a není to úplně racionální argument. Takže k Equa mám takový rezervovaný postoj a úplně jí nevěřím. Asi bych ji nedoporučil jako hlavní účet někomu, kdo není připraven kdykoliv přejít jinam. Myslím, že je otázkou času, než zde dojde k nějaké radikální změně a asi nebude ve prospěch klientů (finanční výsledky Equa nejsou zrovna oslnivé). Pokud chce někdo "účet zdarma (včetně karty) bez podmínek", tak může vybírat z trojice FIO, Air a Equa. Ani jedna z nich nemá oslnivé kurzy, když to vezmu podle aktuálního kurzu: Euro - prodej: FIO: 27,60871 Equa: 27,614 Air: 27,636 Když vezmu v úvahu, že u Arabů ve směnárně jsem kupoval za 27,02 tak je to docela dost. Záleží na tom, v jaké měně budeš platit. Pokud v Eurech, tak je tu ještě možnost založit si eurový účet (FIO má zdarma) a nakoupit u nějaké devizovky (např. Easychange aktuálně prodává eura za 27,0910), zdarma převést do FIO (Easychange má účet u FIO) a pak zaplatit kartou k eurovému účtu (vydána zdarma). Pokud ale platíš v jiných měnách, tak tento postup využít nejde. Na platby na Internetu bych využil spíše kreditní kartu (už proto, že jde o peníze banky a máš silnější pozici v případě reklamace), ideálně Cetelem - má kurzy "čistý MasterCard", tedy téměř střed a ještě poskytuje bonusy (má celkem 4 různé druhy, 1 krát za rok si můžeš bonus změnit, vybral bych 3 % z transakcí maximálně 600 Kč za rok), címž se kurzem můžeš dostat "pod střed". Oficiálně je za vedení karty účtován poplatek (většinou 69 Kč měsíčně), ale ten není naúčtován, když předposlední den v měsíci je na kartě nezáporný zůstatek (takže kartu přebíjet nebo vyrovnat před koncem měsíce). Velmi dobré kurzy má ještě Tankovací karta České pojišťovny, která je vydána a vedena zdarma a vrací 1 % z objemu transakcí (u čerpacích stanic 3 %) maximálně 5500 Kč za rok. Obnova karty je ale za 220 Kč (což se mi na bonusech ale už dávno vrátilo) Kdybys přece jen chtěl zakládat Equa, můžu ti poslat doporučení a oba vyděláme po stovce. Nebo sleduj Slevomat, občas tam má Equa akci kdy nabízí snad až 8 stovek novým klientům.

S těmi vstupy na rodné číslo se mi to nezdá - Priority pass to normálně vyúčtuje bance, která vydala konkrétní kartu Priority Pass. Takže se mi moc nezdá, že by ti ČSOB to odmítla proplatit s poukázáním na to, že letos ti už 4 vstupy zaplatila Erste. Teoreticky mi přijde, že by se to o sobě banky nemusely vůbec dozvědět. A k tomu rodnému číslu - že by americká firma evidovala podle rodného čísla, které ve spoustě zemí ani není? To by bylo v USA podle čísla sociálního pojištění a v jiné zemi třeba podle čísla - já nevím, zdravotního pojištění, registrace na finančním úřadě,.... zkrátka co kde která země má? Dodatkové karty sdílí počet vstupů s hlavní kartou. Ale můžeš to udělat jako já s přítelkyní - ona si založila vlastní účet (který je jen navázaný jako "partnerský" na můj, takže nemusí plnit podmínky) a má tedy vlastní dvě platební karty a vlastní Priority Pass. Privat Banking má jaké podmínky? Objem spravovaného majetku? Tak to bohužel nedávám. I kdybych měl, nejspíše bych ve srovnání s aktuálním způsobem spravování majetku prodělával. Je zde také možnost si koupit kartu Priority Pass přímo od nich, nabízejí i kartu pro neomezené vstupy (jen pro držitele) A 4 hosté do salonku MasterCard by měli platit dále, bez hostů je to jen v salonku Erste. Takže když letíš mimo Schengen, klidně si vem s sebou hosty. Alespoň přítelkyně s sebou brala hosta 20. srpna tohoto roku.

Je to ukryté hluboko v nastavení PayPalu http://forum.finexpert.e15.cz/viewtopic.php?f=316&t=1254209&hilit=paypal No, jedna nepříjemná zpráva http://www.mesec.cz/aktuality/mbank-zprisnuje-vyplaceni-bonusu-ke-kredikam/

Česká spořitelna nabízí pro své klienty degustaci kávy zdarma, jakožo klient tam s přítelkyní jdu, chtěl by se někdo přidat? Je to zdarma https://www.premierbenefitclub.cz/akce/68/degustace-kavy-v-kavarn-la-boheme-cafe Případně je tu i návštěva pražírny, ale to už je z ruky https://www.premierbenefitclub.cz/akce/69/navstva-prazirny-la-boheme-cafe-ve-vitkov-u-opavy

Ertrag & Sicherheit je v insolvenci - http://www.fondsprofessionell.at/news/vertrieb/headline/ertrag-sicherheit-ist-insolvent-126621/ Proti firmě je vedeno přes 300 žalob ze strany klientů, zejména kvůli investicím do uzavřených fondů Shedlin a investicí do zlata přes firmu EVVE. Pojišťovna odmítá plnit náhrady z pojištění odpovědnosti, protože dle jejího vyjádření E&S zprostředkovávala klientům vysoce spekulativní finanční produkty, které tímto pojištěním nejsou kryty.

Churning se tomu říká. Noví zaměstnanci z těchto firem odcházejí už během první polední pauzy, jak zaznělo v nějaké reportáži Když ti někdo zavolá s tím, že chce tvoje dobro, tak můžeš oponovat, že se mu nedivíš, ale že mu svoje dobro nedáš

Tak ono jsou různé alternativy, ale vždy je to o míře rizika. Třeba "perpetuální" dluhopis J&T. Výnos 10 % p.a. Jenže nemusí být nikdy splacen (na druhou stranu se dá celkem bez problémů prodat) a J&T nemá rating. Takže třeba pro mne je to moc velký adrenalin.

Pravda, vnutit klientovi produkt, kde on nemá zaručeno vůbec nic a naopak prodejce má zaručen stabilní příjem, to je úplně ten nejlepší kšeft. A ještě lepší je, když klienta donutí k zaplacení poplatků na desítky let dopředu (ať už přes "spořící" pojištění nebo různé "investiční plány", "fondy životního cyklu", atd), to je teprve něco. Klient zaplatí i desítky tisíc na poplatcích dopředu, za dva roky mu dojde trpělivost, produkt zruší, ale prodejci poplatky zůstanou. Ti drzejší používají něco, co bych nazval "stříháním ovcí". Co dva až tři roky (tak dlouho prodejce ručí za smlouvu, že nebude předčasně zrušena) klienta navštívit a nabídnout mu "aktualizaci" - zrušit starý produkt a sjednat nový. Někteří klienti jsou schopni toto absolvovat i víckrát a pak se po 10, 20 či více letech diví, že nemají nic našetřeno.

Ahoj, tady jsou fotky i článkem o našem výletu do Afriky: http://www.mesec.cz/clanky/dva-tydny-v-africe-na-vlastni-pest/

Dneska jsem upravoval PDFko se smlouvou, Tak upravený dokument ukládám pod číslem smlouvy a za to pomlčka a dvojka. A najednou koukám 2824-2

Cetelem má pro PayPal možnost speciálního nastavení, kde není do určitého limitu autorizace jednotlivých plateb vyžadována. Když už jsme u toho PayPalu - pozor na to, že existují dva způsoby nastavení konverze měny: http://forum.finexpert.e15.cz/viewtopic.php?f=316&p=8309639#p8309639

Josef01: nově stačí už jen 50 tisíc