[Jakou mate banku?]

DavidLC: pivo nepiju, ale na pokec nad čajem nebo limonádou jsem případně připraven

[Jakou mate banku?]

PP - zakládal jsem to přes bývalého kolegu z práce. Věděl co chci a věděl, že mi nic jiného neprodá. Takže klik-klik, během chvíle založeno. Asi mají povinnost udělat nějaký finanční plán, tam vyplnil, že nemám zájem o investice a vyřešeno. Založil mi běžný účet (je možná volba čísla účtu) a zavedl mě do systému. Pak jsem se přihásil do aplikace, autorizoval se přes SMS a tam jsem si k tomu běžnému účtu založil spořící.

Osobně mám raději "velké" IB, aplikace rád nemám, ale což už, pro mne je teď důležitá úroková sazba, dokud bude zajímavá, budu mít, pak půjdu o dům dál.

Založen "tarif pro jednoho" a požádal jsem si i o kartu, na výběr ze 4 barevných variant.

Ceník.pdf

[Jakou mate banku?]

já to beru jako hru. Ty (banko) chceš, abych splňoval model klienta, který ti dá vydělat a tak si vymyslíš podmínky, které bych měl splňovat. A já zase vymyslím, jak tě vytrolit, abys mi dala služby zdarma a zároveň splnil ty podmínky tak, abys z toho nic neměla :).

[Jakou mate banku?]

před 16 minutami, Maro napsal:

To jsi jak vytvoril tuhle účtenku, to jsem v životě neviděl:-D

to umí jen Kaufland. Rozdělit nákup na více plateb. Dřív jsem v Albertu kupoval mrkve, ale tohle je pohodlnější.

[Jakou mate banku?]

tak už mám založeno

[Jakou mate banku?]

Banky chtějí, abys jejich produkt využíval jako hlavní účet. Tj. měl např. na běžném účtu (nízko nebo vůbec neúročené) peníze pro běžnou spotřebu, aby měli svoje % z plateb kartou (když budeš zvyklý s sebou kartu platit), aby sis tam nechal posílat výplatu (opět další neúročené peníze), atd. Proto si připraví podmínky, které tě budou "nutit" se zařadit do krabičky "toto je můj hlavní účet".

Pak se, samozřejmě, najdou tací, co prvního okamžitými platbami proženou přes svoje účty nějakou větší částku a pak zaplatí na samoobslužné pokladně v Kauflandu a po zbytek měsíce používají své účty a karty tak, jak je pro ně výhodné a pohodlné a ne tak, jak by se to hodilo jeho bance (jeho bankám).

 

[Jakou mate banku?]

před 13 minutami, Happy88 napsal:

Tak to, ze dnes maji slusny produkty neznamena, ze nekteri z nas primhouri oko nad tim, ze si tuhle pozici vylhali a nakradli a ze zalozili byznys na smejdskym “prodavani hrncu babickam” pod natlakem.

Ono si nevybereš, ty "hrnce babičkám" prodávají i v bankách, třeba v ČSOB bankéř solidně "oholil" mého (tehdy 70 letého) otce, v ČS mi vypověděli účet, když jsem odmítl koupit "jejich hrnce" a zastání jsem našel až u ombudsmana a jen díky tomu, že jsem si komunikaci s bankéřem nahrál a pohrozil, že to dám na ČNB, Expobank (dnes Maxbanka) mi zrušila účet, když jsem přišel na to, jak získat bonusy z jejich věrnostního systému, který byl konstruován tak, aby z něj bonusy získat nešly (neměli ani hotový frontend a museli to narychlo dodělat), s Unicredit jsem měl 3 spory před finančním arbitrem a taky mi vypověděli účet, banky mění podmínky a úrokové sazby a zrovna se nepřetrhnou, aby klienty aktivně informovaly, v minulosti třeba Oberbank stáhla informace o úrokových sazbách z webu, v IB taky nebyly vidět a byly jen "na dotaz na pobočce", Moneta a AirBank mi nabídly vyšší úrok, až když jsem peníze ze spořícího účtu vybral, atd.

Prostě finanční prostředí u nás rozhodně není poctivé a fér - a jediné, co s tím můžeme dělat, je "slíznout smetanu" a jít o dům dál. 

[Jakou mate banku?]

před 54 minutami, geometr napsal:

No, já bych se do Partners tak nehnal

prostě jen "vošustit a vopustit" :D. Je to pojištěné, takže ať klidně krachnou. A samozřejmě neuzavírat žádné "výhodné produkty".

[Jakou mate banku?]

Creditas má určitě EUR (mám), u USD si nejsem jist jestli má i kartu. Každopádně má 2 zajímavé vlastnosti.
1) EUR a USD lze za poplatek 10 Kč (do ekvivalentu, tuším, půl milionu) vybrat na pobočce  - já používám před cestou do zahraničí, když nejedu přes eurozemi, kde bych mohl vybrat z bankomatu. Vklad je zdarma

2) u EUR karty je platba v jiné měně, než EUR a CZK přepočítána kurzem karetní společnosti do EUR a následně stržena bez další konverze nebo poplatku z karty. Takže pokud máte příjem v EUR, vyplatí se touto kartou platit i v jiných zemích, než těch, kde se platí eury.

[Jakou mate banku?]

Spouští 6.3. přes poradce a 1.4. přes apku.

[Jakou mate banku?]

před 2 hodinami, sibirnaya napsal:

Tak ja znovu zopakuju, porid si CSOB. Maj eurovy i dolarovy ucty, ke kazdymu muzes mit zvlast kartu, coz nevim, kdo jinej ma dolarovou kartu zvlast, ne multimenu, a na smenu maj forexovy oddeleni, bavej se uz od nejakejch 5k€...

v bývalé firmě jsme měli ČSOB a nechali se překecat k uzavření dealingové smlouvy. Několikrát jsme zkoušeli přes ně udělat obchod a ani jednou se jim nepodařilo ani vyrovnat nabídky devizovek. Poptávané částky byly mezi 50 a 100 tisíci CHF/USD.

Ano, nabízené kurzy byly lepší, než oficiální, ale devizovky v tom byly opravdu lepší. Pravda, řešili jsme kurzy až na úroveň 3. a 4. desetinného čísla. 

[Jakou mate banku?]

Ty dolary máš u české banky? Pokud ano, doporučil bych uzavřít smlouvu s devizovkou, která má účet u stejné banky (aby ses vyhnul poplatkům za cizoměnovou platbu), peníze jim převést, oni je smění na EUR a pak pošlou, kam je třeba. EUR budou jako SEPA platba, tak už bez poplatku můžou jít do kterékoliv banky.

Já mám smlouvu s Akcentrou, Easychange a Fortissimo (devizy.cz). Dobré reference mám ještě na Divíška, SAB, RoklenFx a Citfin.

Některé banky u velkých částek umí nabídnout lepší, než oficiální kurz, je třeba se dohodnout s dealingovým oddělením. Ale "velká částka" u bank je většinou ve statisících až milionech eur. Moneta umí trochu lepší kurzy dát v IB ve svojí Směnárně.

[Jakou mate banku?]

Bohužel je to tak, v Rakousku jsou velmi omezené výběry z bankomatu. Řešením je buď více opakovaných výběrů, nebo cash advance (výběr na pobočce), což ale mají banky obvykle vysoce zpoplatňované.

Já si kvůli výběru eur hotovosti zřídil účet u Creditas, kde si za 10 korun vyberu na pokladně před odjezdem do zahraničí (jezdím se potápět do Egypta a létám z Prahy, takže výběr z bankomatu stejně nepřichází do úvahy).

[Jakou mate banku?]

V zásadě banku zajímá obojí. Jak budoucnost firmy, na kterou se bere úvěr, tak osoba jednatele. Už jsem se setkal s tím, že banka byla ochotna půjčit firmě dohodnutou částku, ale jen za podmínky, že jednatel bude jako soukromá osoba ručitelem. 

Jestli kupuješ aktuálně fungující firmu, tak bych, jako první, zkusil jednat s bankou, kde má tato firma účet. Jestli má firma nějaký snadno zpeněžitelný majetek, tak by možná stačilo zastavit ten. 

[Jakou mate banku?]

V zásadě chce banka nejdříve vidět, že ty peníze dostane zpět. 

Tj.
1) máš čím ručit?
2) máš nějakou příjmovou historii?

Největší šanci na získání úvěru máš vždy u banky, kde máš nějakou historii, pokud ta nechce dát, tak je velmi omezená šance získat jinde.

Každopádně velmi individuální přístup umí Oberbank. Je to taková velmi zvláštní banka, když chce, umí nabídnout podmínky, které jsou velmi zajímavé, naopak veřejné podmínky (tj. bez nabídky "na míru") jsou totálně na prd.

[Jakou mate banku?]

ČSOB jsme měli v minulé práci. Smlouvu s dealingovým oddělením s námi sice uzavřeli, lepší než veřejné kurzy nabídli, ale u našich objemů (cca 50 - 100 000 EUR/CHF/USD na 1 obchod, cca 4 obchody měsíčně) ani jednou alespoň nevyrovnali to, co nabízely devizovky. Zkusili jsme to asi tak pětkrát, pak jsme usoudili, že nemá smysl tam ani volat.

Před každým obchodem jsme obvolali tak 3 devizovky s nabídkou kurzu, tu, co dala nejlepší kurz, jsme vzali.

Soukromý eurový účet mám u Creditas a to z toho důvodu, že vklad hotovosti na přepážce je zdarma, výběr (do ekvivalentu 500 000 Kč) za 10 korun. Já to používám kvůli potápění, které platím hotově v EUR, často v zemích, kde EUR není národní měnou (zdravím z home-office z Egypta ) , takže výběr hotovosti z bankomatu nepřichází do úvahy a platba v místní měně nebo platba kartou vychází hůře.

Nabízí se i varianta eura/dolary vybrat a výhodně směnit v arabské směnárně (pokud jsi z Prahy), kde mají často neuvěřitelné kurzy. Nebo obráceně, potřebuješ dolary/eura, koupíš u Araba a vložíš na přepážce zdarma.

Další výhoda je, že platby v jiných měnách než EUR/CZK jsou zúčtovány kurzem MasterCard, tedy velmi blízko středovému kurzu, do EUR a následně 1:1 strženy z eurového konta.

[Jakou mate banku?]

Žádná banka nemá úplně dobrou kurzovou politiku. Tedy pokud neměníš miliony, tam pak jde uzavřít dealingovou smlouvu a vyjednávát přímo s dealingovým oddělením, ale i tak vycházejí devizovky obvykle lépe.
Jsou nějaké obezličky, jako že třeba Moneta má svoji Směnárnu, která má o něco lepší kurzy, ale ta se zase nehodí na velké transakce.
Pak jsou tu zahraniční fintechy, jako Revolut, Wise, Zen.com. Ale na podnikání bych je nevyužíval. Případný spor řešit přes cizojazyčnou podporu a práva se dovolávat u zahraničních soudů.... Ale je fakt, že já jsem hodně netypický zákazník, mám za sebou 6 sporů před finančním arbitrem :).

Osobně bych doporučil udělat si smlouvu u některé z devizovek (ideálně u vícero, abys mohl vyjednávat před každým obchodem). Já mám smlouvy s Akcentou, Fortissimem (devizy.cz) a Easychange. Z minulé práce mám zkušenost ještě s Divíškem. Na fórech má dobrou pověst ještě RoklenFx a SAB.

 

No a pak si udělat účet (účty) v cizích měnách u těch bank, kde mají ty devizovky, abys (u USD) při převodu mezi bankou a devizovkou neplatil poplatek za cizoměnovou platbu.

 

Pak je tu ještě Citfin, devizovka a zároveň (myslím) družstevní záložna, která má vlastní kód banky, takže jejich klienti mají individuální účty. A zároveň má dobré kurzy.

Úplně není špatný nápad, pokud banky umí multiměnové účty, bohužel se někdy stane, že odběratel zaplatí špatnou měnou na špatný účet a to pak může být ztráta i 6 % z částky. Nebo, pokud lze, dohodnout si s bankou, že takovou platbu přesměruje bez konverze na účet ve správné měně. Obojí moc bank neumí. První umí určitě Raiffeisen (možná i jiné), druhé jsme měli dohodnuto u Unicredit (no, tuhle banku bych asi úplně nedoporučil, ale to je hodně osobní, měl jsem s nimi 3 spory, vyhrál jsem je, ale zrušili mi pak účet).

[Jakou mate banku?]

před 4 hodinami, Stepi(c)k napsal:

Patriku, da se ten bonusovy kod nejak ziskat? Ucet uz u VUB mam.

já ho kdysi získal v nějakém fóru a cca rok jsem ho úspěšně předával dál, ale teď mi dva lidi potvrdili, že už jim úrok nenavýšili. Mně tedy zůstal, aktuálně po snížení mám tedy 6,25 %.

 

před 5 hodinami, Kamil.K napsal:

Pánové, kteří se v oblasti bankovnictví orientujete, poraďte mi prosím u které banky aktuálně otevřít spořící účet (samozřejmě s co nejnižšími poplatky a nejvyšším úročením - jehož výše se mění a  odvíjí se od změn úrokové sazby), a to bez vedlejších podmínek typu běžný účet, kreditní karta, počet plateb debetní kartou apod. Píšu jako Hotentot, omluvte mě, moc se v této oblasti neorientuji - jsem finanční negramota.

Děkuji, Kamil

 

 

Kamarád udržuje celkem solidní databázi výhodných spořících účtů

Rozdíly ve spořících účtech CZK (toto není obecná diskuze) - FinExpert.cz (e15.cz)

 

Já využívám VÚB - pokud budeš mít úroky do limitu (za loňský rok to bylo 20 000 Kč ročně, nejsem si jist, jak je to tento rok), nemusíš je přiznávat a vyhneš se zdanění. V případě, že jsou vyšší a daníš je, má to tu výhodu, že ti tím naroste prokazatelný příjem, může se pak hodit při žádosti o úvěrové produkty. Jen je potřeba si za 100 Kč u finančního úřadu požádat o potvrzení o daňovém domicilu.

Pak mám ještě Monetu, Creditas, Trinity, Air Bank, Fio. Rozkládám tak, abych v žádné bance neměl přes pojištěný limit - cca 2,5 milionu korun. Úroky u nich se pohybují někde mezi 5 a lehce přes 6 %. Dobrý úrok má ještě Maxbanka, ale tu jsem ještě v době Expobanky stáhl o nějaké výhody, vypověděli mi účet a nový nezaloží :D.

Pro ty, co netrvají na pojištěných vkladech, mohou být zajímavé tzv. podřízené vklady, které nabízejí výrazně vyšší úrok, ale bez ochrany fondem pojištění vkladů - tohle jsem fotil včera u Creditas

[Jakou mate banku?]

Ale to nebyla akce Member Get Member. Takový typ akce Air nikdy neměla.

To pětikilo jsem od Air dostal také, jako stávající klient. Za vyzkoušení aplikace. Prostě jsem ji nainstaloval, udělal pár plateb a zase zrušil. 

[Jakou mate banku?]

Nemá a žádnou (veřejnou, nemůžu vyloučit, že byla někdy nějaká interní) nikdy neměla.

[Jakou mate banku?]

Co se týče podpory různých formátů výpisu, tak v tomhle je FIO velmi flexibilní. Dokonce umožňuje přístup k vlastnímu API, tj. si firma může naprogramovat vlastní přístupy (včetně aktivních operací) v rámci účetního programu.

Co se disponentů týče, tak umí nejen klasické disponenty ale i různá oprávnění k přístupu na účet. Tj. např. účetní se může dát přístup jen ke čtení, sekretářce k zadávání příkazů a jen majitel bude mít oprávnění k podpisu transakcí (tj. od sekretářky to bude mít už vše zadané a pouze dá "podepsat transakci").

[Jakou mate banku?]

já, co se týče internetového bankovnictví a stability podmínek, nedám dopustit na FIO. Na druhou stranu nemá žádné bonusy/výhody/odměny,...

Air mám také a využívám bonusy za platby kartou v rámci MyAir, aktuálně 4 % za nákupy v Albertu (kde bych stejně nakupoval). Tento bonusový systém ale není čistě výmyslem Airbank, provozuje ho firma Digio a to ještě pro Unicredit (tam slevový systém nazývají U-Setrete.cz) a Českou spořitelnu (tam nazývají Moneyback). Zajímavostí je, že bonusy se liší (mezi jednotlivými klienty stejné banky, tak mezi bankami u stejných klientů), jak výše, tak další podmínky, třeba minimální nákup. Já mám jak AIr tak ČS, takže vždy kouknu kde zrovna mám lepší podmínky (u ČS je podmínkou nákup nad 700 Kč, kdežto u Air je to bez minimálního nákupu). Pokud někdo hodně využívá tyhle bonusy (loni na Vánoce byl u ČS bonus 10 % z nákupu u Alberta), může to hodit docela zajímavé peníze.

 

Pak záleží na tom, co hledáš, Jestli jen účet zdarma (nabízí dnes téměř všechny banky, včetně těch velkých jako ČS, ČSOB, KB, Moneta), nebo hledáš i nějaké bonusy (cestovní pojištění, salonky, bonusy za platbu kartou,...). 

Pak jde také o to, jestli chceš mít vše u jedné banky, nebo jsi ochoten využívat služeb více bank. Třeba spořák mám u VÚB, kde mám úrok 6,35 % (s bonusovým kódem), Trinity (6,08 a 6,28), Komerčky (6 %) a dalších. Pak mám prémiové tarify u ČS, ČSOB a KB kvůli cestovnímu pojištění a salonkům (u KB se mi stále nedaří získat kreditku, kdyby tam měl někdo nějaké nadstandardní kontakty, uvídám). A pak mám prostě takové "spící" účty, kde v minulosti bylo něco zajímavého a čekám, jestli se opět něco neobjeví, či tu a tam je nějaký bonus (Creditas, ale tam mám eurový účet kvůli výhodným kurzům a výběru hotovosti na přepážce za 10 korun).

[Jakou mate banku?]

o Creditas jsem se zajímal, byla tam povinnost vkladu 3 000 000 Kč. Dvakrát jsem tam na sebe nechával kontakt, slíbili, že se ozvou, neozvali se. Měly tam být také 4 vstupy.

Raifka má, tuším, jen 2 vstupy a byly tam také nesmyslné podmínky (velký vklad za mizerný úrok), takže nic pro mne. Každopádně u Raifky můžeš mít kreditku se 2 vstupy, podmínky si už nepamatuji, ale snad nějaké splnitelné

[Jakou mate banku?]

Já si zvolil tzv. kombinované kritérium:
Příjem 70 000 Kč a průměrný zůstatek 250 000 Kč.

Trik je v tom, že průměrný zůstatek se počítá z posledních dnů v měsíci. Takže stačí tam dát potřebnou částku poslední den v měsíci a prvního hned vybrat. Já z opatrnosti dávám 400 000 Kč, protože když některý měsíc zapomenu, ty další dva mi ten průměr dají.

Kdo nechce, aby to chodilo z jeho účtu, může si tam nechat směřovat třeba dobírky z pošty, použít křížově účet kamaráda (on pošle tobě, ty jemu) nebo nějaký sběrný účet (typicky výběr z kreditky, atd).

[Jakou mate banku?]

....kdyby tu byl nějaký "insider" v KB, co by byl ochoten mi pomoci se získáním kreditky v KB, byl bych vděčen. Standardním systémem prostě neprojdu