Patrik

jedna nevýhoda dárkové karty - není s ní možné zaplatit u samoobslužné pokladny

Unicredit nemám (po dvou vyhraných sporech před finančním arbitrem mi vypověděli účet, než definitivně zanikl, stihl jsem ještě jeden, takže 3:0) a hned tak mi ho nezřídí, ale mám Air a ČS a vždy na začátku měsíce mrknu, kde mám lepší podmínky a tou kartou u Alberta platím. Pokud někdo u Alberta pravidelně nakupuje, tak není špatná varianta mít všechny tři účty a na začátku měsíce mrknout kde má kolik, v případě manželů má pak hned 6 možností. Když je jo výhodná vratka, tak koupím dárkovou kartu (vyřeším tím i podmínku minimálního nákupu) a platím tou (dá se to spojit s bonusem v aplikaci "utraťte 700 Kč dostanete 50 bodů (korun). Vhodnými kombinacemi jde pak získat až nějakých 25 % z nákupu zpět :D. Albert není zrovna levný, ale pokud tam člověk stejně nakupuje, proč ne.

Ještě v době Expobanky měli takovou akci - sbírej kliente body, můžeš je vyměnit za letenky nebo ubytování v hotelu. Jenže systém byl navržen tak, aby nikdo nemohl nasbírat dost bodů na cokoliv. Levnější odměny v katalogu objednat nešly (končilo to různými chybovými hláškami) a na dražší normálním chováním nešlo naspořit (byla totiž stanovena krátká doba expirace). Jenže já nemám normální chování, zejména co se týče typického bankovního klienta, takže jsem naspořil dost bodů na jednu letenku a chtěl ji "zakoupit". Ale ouha, ono to nešlo, systém vůbec nebyl doprogramován, prostě se nepočítalo s tím, že by si někdy někdo chtěl ty body proměnit. No, bylo z toho trochu "haló" museli to doprogramovat, letenku jsem dostal (vlastně dvě. letěl jsem s kamarádem do Petrohradu), ale obratem mi vypověděli účet. Krátce poté byl celý systém zrušen. Jsem si naprosto jist, že jsem byl jediným, kdo z toho systému objednal letenku - a to díky mému kamarádovi, který se umí vyznat v různých systémech leteckých společností, protože ta letenka byla navíc úmyslně zmršena tak, aby nebyla v objednacím systému aerolinky vidět . Z Expobanky se stala Max banka, ale ani on-line, ani osobně na Pankráci se mi nepodařilo si tam účet založit. Na té pobočce to bylo docela komické, seběhla se tam celá pobočka a všichni koukali do počítače, co že to za hrůzy je napsáno u mého jména a všichni se tam shodli, že mi účet rozhodně nezaloží . Hádám tam bylo něco jako "na místě zastřelit", ale bylo tam moc svědků . Legrace je, že před pár dny převzala pobočku jejich mateřská Banka Creditas a zvou mě na stejno pobočku, aby mi představili možnosti privátního bankovnictví . Něco do VÚB, něco do mBank (8 x 100 000 Kč na 5,5 %), něco do Monety (akční účet 5,5 % do 30.6.), něco na příruční do FIO (5 % do 200 000 Kč) Jestli jsi podnikatel, tak Moneta nebo KB, mají 1 % na vše. Ale jen pro podnikatele. Pak je tu trio bank Air, Unicredit a ČS, které používají databázi firmy Dateio, kde jsou také výhody u partnerů. Za mne je ale použitelný jen super/hyper Albert. Výše bonusů je různá, nejen že každá banka má jinou výši každý měsíc, ale i jednotliví klienti mají různou výši ve stejný měsíc u stejné banky. Nejvíc jsem měl 15 % (ČS na Velikonoce), běžně mívám 2-3 %, někdy omezeno minimální výší nákupu, někdy bez ohledu na výši nákupu. Vzhledem k tomu, že tam stejně nakupuji, tak proč nevyužít. Máš pravdu, moje chyba. Na druhou stranu výhodou Partners jsou okamžité platby, takže něco málo jsem si tam nechal - potřebuji koncem a začátkem měsíců točit obraty i zůstatky na účtech u různých bank, tak je na to použiji, plus jako příruční rezervu.

Partners snižuje na 5,03 %. VÚB od 20.5. snižuje na 5,45 % (jsem zvědav, jestli mi nechají můj 0,2 % bonus). Obě alespoň nemají horní hranici částky. Přes 5 % pro vklad do alespoň pojištěných 2,5 milionu má ještě Trinity 0 – 250 000 5,58 % 250 000,01 – 10 000 000 5,08 % nad 10 000 000 4,08 % ale to jen pro nové zákazníky, stávající mají max těch 5,08 % Pak jsou tu nabídky pro různé drobné částky, třeba mBank umí 5,5% na svém mSpoření, ovšem maximálně do 100 000 Kč na jeden "cíl", cílů lze založit celkem osm. Tedy, jde. Šlo. V diskusním fóru na Finexpertu někteří uživatelé píší, že mají problém se založením už třetího cíle. Maxbanka (tam mi ale účet odmítají založit) umí 5,1 % do půl milionu a 5 % nad. Fio 5 % do 200 tisíc. Peklo je Moneta - člověk aby se vyznal v těch jejich různých "akčních účtech", musel jsem si je pojmenovat, abych se v tom vůbec vyznal. Kdyby někoho zajímaly limity Partners ohledně okamžitých plateb. Takže dnes jsem po sto tisících postupně odčerpal přes 2,2 milionu a všechny platby dorazily. Teda až na jednu - to je moje blbost, posílal jsem do mBank a zapomněl jsem na předčíslí. Platba se odepsala (podle mne chyba, mělo by to hodit chybu, ne, když číslo účtu neexistuje u okamžité platby?), ale do mBank nedorazila, tak doufám, že buď zítra dorazí, nebo se vrátí.

FIO mám také jako hlavní banku, ani nemám aplikaci, IB je tak jednoduché, že ho používám i na mobilu. Na druhou stranu má řadu omezení - nejen, že okamžité platby jsou jen do 100 000 kč, ale je jich možné poslat denně jen omezený počet - moje zkušenost je 2 x 100 na jeden účet a 2 x 100 na jiný (4 x 100 na stejný neprošlo), ale každý klient to má jinak, evidentně je někdo "na blacklistu" a pošle třeba jen jednu stotisícovou platbu denně. U jiných bank mi projde mnohem víc, třeba Air má sice limit jen 50 tisíc, ale není problém těch plateb poslat osm za sebou (a naopak kamarádovi blokují téměř všechny okamžité platby i mezi vlastními účty a rodinnými příslušníky) na stejný účet, u Partners mám také vyzkoušené několik stotisícových plateb. Ještě jedna perlička. Kamarád si minulý týden zakládal účet u partners a hned mu do aplikace přišla zpráva, že jim nefungují karty. Tak si říkal "no, mám banku 5 minut, kartu ještě nemám a už mi nefunguje" . Přitom je to jen vstřícnost banky aktivně informovat, běžná praxe je, že banky o tom neinformují a když zavoláte na infolinku, tak "o ničem neví" nebo "problém není u nich" . Tak vzniká mylný dojem, že ty velké a tradiční banky jsou spolehlivější a bezpečnější.

Kamarád byl u rozjezdu mBank, tak občas pustí "veselé příběhy z natáčení" . Tehdy vlastně žádná banka nedodržovala standardy ČNB co se týče údajů v platebním styku, lidově řečeno variabilní, specifickým a konstantní symboly a zprávu pro příjemce si banky psaly do kolonek dle vlastní volby a zvyku a ne tak, jak by to dle pokynů ČNB mělo být. No a "nováček" (mBank) měl dvě možnosti - plnit standardy ČNB a snášet výtky klientů, že se jim správně nezobrazují údaje k platbám, nebo se podřídit a "dělat to blbě jako všichni ostatní" . Metodou pokus-omyl tak ladili formát dat pro příchozí platby jednotlivých bank :). Standardní platební styk je velmi "robusní" , funguje i bez Internetu. Když měli výpadek, tak použili "kabelový přenos" - disketu (ano, ještě dlouho po roce 2000 přijímala ČNB data na disketách) do kabely a jelo se nahrát a stáhnout data do ČNB. Občas čtu stesky, proč vůbec máme klasické platby a nemáme jen okamžité, tak je to proto. Okamžité platby jsou mnohem méně odolné na různé výpadky, ať už na straně odesílání, přijímání nebo uprostřed (CERTIS - ČNB). Okamžité platby berte vždy jako doplněk, něco co nemusí vždy spolehlivě fungovat. Pokud je to důležité pošlete to jako standardní (když je čas) nebo prioritní platbu. Ano, prioritní platba něco stojí, ale je to právě odměna za tu robusnost.

Díky tomu, že mám účty u více bank a poměrně dost transakcí, tak můžu potvrdit, že není měsíc, abych nenarazil na nějaký problém, spíše vícekrát za měsíc zjistím, že někde něco nefunguje. Přihlášení do banky, okamžité platby, platba platební kartou,... často je to i jen pár minut. Ve vláknu o Partners na Finexpertu se hodně psalo o "nekompatibitě" s Creditas. Problém může být na jedné i na druhé straně a rozhodně bych si netroufl ukazovat prstem na konkrétní banku. Je dobré si uvědomit, že okamžité platby jsou jen doplněk a rozhodně na ně nespoléhat!

VÚB, ta ale snižuje 20.5. na 5,45. Ovšem díky dennímu připisování úroků a kouzlům s daňovým domicilem (dani až příští rok) vychází o něco lépe.

Umí Oberbank a J&T. Do roku 2025 budou muset umět všechny banky v měnové unii a do půlky 2026 všechny v EU (tj. i všechny české)

dle info na fóru na Finexpertu nabízí, ale nesmyslně. Třeba u účtu s úrokem 5,5 % nabídka na zvýhodněnou sazbu 5,1 %

Zkus druhé kolo

Shodou okolností jsme byli před 3 týdny s kamarády na Hebridech a někde po nás chtěli ukázat kartu kterou bylo něco placeno, už nevím co, jestli ubytování nebo nějaká vstupenska, nebo lístek na trajekt,... 999 999 lidí z milionu žádný problém nezaregistruje, ale prostě vyloučit - i třeba nějakou zlomyslnost - nelze. Dříve jsem přes jinou britskou kartu (Curve) tahal peníze cashbackem v Penny a jednomu prodavači jsem tam dost lezl na nervy - znáte to, když něco děláte jednou za uherský rok, tak to neumíte, takže vás to zdržuje a místo toho, abyste byli naštvaní na sebe, obrátíte svoji agresivitu proti tomu, kdo po vás tu neobvyklost chce. Když mi tak už po několikáté řekl, proč nejdu do bankomatu a já mu odpověděl, že to pro mne není výhodné, že jde o britskou kartu a v bankomatu bych platil poplatek, tak si myslel, že mě dostane, když si ji zkontroluje s mojí občankou

No, je to v rozporu s podmínkami banky a teoreticky i se zákonem. Na 99,99 % s tím žádný problém nebude, v bankomatu vůbec a obchodníci dnes kartu nekontrolují, když se už transakce nepodepisují. Ale pamatuji si z doby "válek o TV Nova" , kdy Železného obvinila policie z "neoprávněného držení cizího platebního prostředku" , když při nějaké policejní akci u něj našli platební kartu jeho kamaráda

Moneta pořádá zajímavou loterii. Když dáte vybrat celý vlad, nabídne výhodnější úročení. Ale jen někdy a jen někomu. Musíte to zkoušet víckrát. Mně to trvalo týden. Platnost je omezená, ale obvykle to různě prodlužují, nebo bude zase nová loterie. Je to taková hra...

Kdo chce snadno splnit počet plateb na kartě, tak lze z pohodlí domova - v aplikaci Můj Vlak dobíjet konto u Českých drah. Jde to i po koruně. Pokud alespoň jednou za rok jedete vlakem....

oni mají český účet? Protože poslat české koruny do zahraničí je ještě dražší

Banky jsou čím dál víc regulovány a cizoměnové kurzy a zahraniční platby (mimo regulovaných SEPA plateb) jsou jedním z posledních míst, kde mají možnost vydělat (většina zákazníků neřeší ani kurzy, ani poplatky) a tak to dělají. Na druhou stranu se jim musí přiznat, že nemohou mít smlouvu s každou bankou, dokonce ani v každé zemi. Takže často spoléhají na třetí strany a zřetězení několika bank. Tyto dohody se mohou měnit a jelikož většiou musí klienta informovat o změně ceníku 2 měsíce předem, bylo by dost obtížné a hlavně drahé to hlídat. Navíc by to omezilo možnosti banky v případě nějakého výpadku operativně zvolit jinou (třeba dražší) trasu.

Pokud zadáš "OUR" , tak záleží na ceníku banky. Standard je, že ti strhne nejdříve stejnou částku jako za SHA a posléze doúčtuje doplatek za poplatky banky příjemce a korespondenčních bank po cestě. Ale některé banky (například FIO) nebo devizovky (například Easychange) mají OUR za paušál - ve výše zmíněných případech 500 kč. (pak je zisk/ztráta/riziko banky, jestli na tom vydělá nebo prodělá) Doporučil bych také (kvůli kurzu) zauvažovat nad využitím služeb devizovek, ať už přímo (ale s tím mají někteří brookeři problém, když peníze nedorazí z účtu na jméno klienta), nebo využít devizovku, která má účet u stejné banky a směněnou měnu si poslat na vlastní účet (převod v rámci banky je většinou zdarma) a z něj pak brookerovi. Jinak banka, samozřejmě, ví, přes kterou korespondenční banku a za jakou cenu platba půjde, ale moc se tím nechlubí (není důvod, jen by to odradilo klienty), takže pracovníci na přepážce ty ceny neznají (a nejsou motivováni je zjistit),

to, co Revolut nabízí jsou investice (a ne moc přiznané, takže to mate), tj. žádná jistota

Na větší částky bych důrazně doporučil devizovku pod českou jurisdikcí. Případný spor pak můžeš řešit u českých soudů a pokud budeš jako spotřebitel, tak i zdarma přes finančního arbitra. Já mám smlouvu s Akcentrou, Fortissimem a Easychange. V práci používáme Divíška. Dobré reference mám ještě na SAB, Citfin, Roklen. USD bych posílal jako OUR, ideálně přes někoho, kdo umí za paušál. A ještě lépe, pokud bude mít devizovka účet u stejné banky jako ty. Nakoupit přes devizovku, převést na vlastní účet a poslat z vlastního účtu. U specificích případů (např. američtí brokeři) dokonce příjemci trvají na tom, aby platba šla z účtu na jméno klienta.

Nebo doporučený dopis, tam je dobírka až milion.

Ragu: jak jsem psal v komentáři pro Maro. Banka to nepozná. Jasně, můžeš mít "mazaného" osobního bankéře, který se na tebe zaměří a začne ti dělat problémy, protože mu nedáš dost vydělat, např. si u něj nekoupíš "výhodné" fondy s 3 % poplatkem nebo ještě výhodnější životní pojištění.

Maro: v zásadě banka nemá šanci poznat, jestli peníze co přicházení (např.) z Komerční banky do ČSOB jdou z účtu Josefa Nováka - živnostníka, tvého zaměstnavatele, nebo Josefa Nováka, tvého účtu u jiné banky. Samozřejmě je zde možnost "křížového posílání", ty pošleš peníze kamarádovi na účet a on tobě. Jediná zásada je, že to nesmí být z jiného tvého účtu u ČSOB, tj. ani z Poštovní spořitelny. Happy88: I to je možné. Pokud budeš dělat směnu na EUR, tak ti to asi bude procházet (Revolut na tom bude mít zisk), pokud to necháš v korunách, tak to uděláš párkrát a Revolut ti vypoví účet. Lepší je pak tím Revolutem zaplatit, třeba dobírku na poště. No, až ty peníze budeš mít, necháš je ležet na nějakém dobrém spořáku jeden měsíc a pak splatíš tu kreditku a znovu vyčerpáš a tak stále dokola.

No jestli máš tuhle kreditku - https://www.csas.cz/cs/osobni-finance/ucty-karty/kreditni-karta, tak bys s ní měl co nejdříve začít platit, protože jinak tě stojí 50 korun měsíčně. Nově se bude platit i za převedené kreditky od Hello. No a když platíš v zahraničí (nevyplatí se kvůli kurzu) nebo přes Internet (včetně dobíjení Revolutu, prý funguje i SpipPay, Curve, hádám, že bude fungovat i platba za dobírky přes Internet - např. i dobírky České pošty zaslané do Balíkoven, které nemají terminál jdou zaplatit přes Internet), dostaneš 1 % z transakcí, maximálně 350 Kč za měsíc. No a když chceš jo vydělat a máš větší limity, můžeš ty vytažené peníze dát na měsíc na spořák, to udělá až dalších 0,5 % (VÚB, Air, Partners, Trinity jsou schopné dát až 6 % p.a.).

Ty máš příjmy v EUR/USD? Nebo proč neměníš rovnou z CZK, kartou s dobrými kurzy. Každopádně pro tebe na eurový účet bude nejepší ta Creditas. Třetí měny jsou karetní společností konvertovány na EUR a pak 1:1 strženy z účtu u Creditas. Vklady EUR na přepážce zdarma, výběry za 10 korun, výběry z bankomatu zdarma (i když pozor v zahraničí na DCC a poplatek účtovaný bankomatem).