Patrik

Já využívám tzv. kombinované kritérium (měsíční příjem 70 000 Kč a bilanční kritérium 250 000 Kč). Fígl v bilančním kritériu je v tom, že se počítá za uplynulé tři měsíce a to pouze z posledních dní v měsíci. Stačí tam tedy posledního poslat 250 tisíc a hned prvního je poslat na spořící účet u jiné banky. Já z důvodu opatrnosti tam dávám 400 000 Kč, pro případ kdybych některý den zapomněl (už se mi dvakrát stalo), tak průměr ze dvou dalších měsíců mi ten limit splní. Pokud máš nějaké úvěrové produkty, tak jejich absolutní hodnota k poslednímu dni v měsíci se počítá rovněž do bilančního kritérie.

S každou bankou se dá nějak vyjít, snad kromě té Unicredit, s tou jsem měl tři spory před finančním arbitrem, až mi vypověděli účet, protože kdo by stál o klienta, který chce, aby dodržovali vlastní podmínky. Ale když do konce minulého měsíce dávala 10 000 Kč (400 Kč po dobu 25 měsíců) za založení účtu,tak jsem ji kamarádce doporučil, pro ní to jsou zajímavé peníze. U ČS jsem měl určitý konflikt s privátní bankéřkou, až jsem musel řešit přes ombudsmana ČS a i tady jsem uspěl až na podruhé, kdy jsem pohrozil, že podklady předám na ČNB. Ale od té doby mám klid. Plním ty nesmyslné podmínky (které jsou už asi v páté variantě, neustále vymýšlejí jak je přizpůsobit typu klienta "bohatej vůl" ) a mám klid. Ale je to taková banka typu "vošustit a vopustit" , rozhodně to není na dlouhodobý vztah, podrazí vás při nejbližší příležitosti, kdy to pro ni bude výhodné (třeba když svoje klienty i se smlouvami na energie prodali Bohemia energy těsně před krachem). Nemám rád aplikace, třeba u mé hlavní banky (Fio) jsem ji vyzkoušel v nějaké z prvních variant vrátil jsem se k "velkému" IB (které u Fio báječně funguje i na mobilu). Vůbec IB je pro mne jeden ze základních faktorů, podle kterých se mezi bankami rozhoduji. U FIO je skvělé, že (mimo jiné díky omezené nabídce produktů) tam jen zřídka kdy nastávají problémy, na druhou stranu, co se dočítám v různých fórech, jejich přístup k reklamacim má ke vstřícnosti daleko. Co kvituji s povděkem jsou dlouhodobě stabilní podmínky a neomezená historie v IB. Airbank má zase úžasně zvládnutou "zákaznickou zkušenost" ,ale také je pravda, že tím někdy sanuje ne úplně bezvadný workflow. Vybírám třešničky na dortu, neustále sleduji podmínky, převádím mezi účty, hlídám úroky, změny podmínek, využívám cestovní pojištění, salonky,... a hlavně mě to baví

Oberbank je skvělá, když o klienta stojí (ideálně, když tě sama osloví) a naprosto nepoužitelná, když o klienta nestojí

Záleží na tom, jaké má mít ten účet vlastnosti. Creditas má 2 velké výhody: 1) vklad zdarma a výběr na pobočce za 10 korun. Ono je fajn, že většina bank má výběr z bankomatu v zahraničí zdarma, ale pokud potřebuji měnu, kterou se v dané zemi neplatí (např. eura do Egypta), tak mi to je k prdu. Navíc je v zahraničí čím dál těžší najít bankomat, který neúčtuje vlastní poplatek nebo DCC, takže opět s sebou vozím hotovost 2) platby ve třetích měnách (tedy vše mimo EUR a CZK) jsou přepočítány do EUR kurzem karetní asociace a pak 1:1 strženy z eur účtu (bez další konverze, poplatku nebo příplatku). Jelikož mám část příjmu v EUR a platím převážně v neEUR zemích, je to pro mne silná výhoda. Pak taková hračička - u přehledu plateb to ukáže místo na mapě :). Pokud ti jde jen o běžný účet v EUR zdarma a platby zdarma, tak to nabídne víc bank, např. FIO.

políčko pro referenční kód mají téměř všechny banky a to i když žádná akce neprobíhá. Buď je to na "ad hoc" akce, nebo na nějaké neveřejné (něco jako bank@work a podobně).

Konečně jsem se dostal k tomu, abych EUR kartu od Creditas pořádně provětral, ze začátku jsem měl trochu problém se zprovozněním. Moje vrozené skblictví (neochota vyzkoušet kartu platbou v korunách v ČR) spolu s chybním postupem při aktivaci vedla k tomu, že jsem s ní na Orknejích nezaplatil. Vyšel až druhý pokus - během prodlouženého víkendu jsme se vydali do západní Evropy. Mám část příjmu v EUR a tahle karta má tu dobrou vlastnost, že platby ve třetích měnách (tedy cokoliv mimo CZK a EUR) nechá přepočítat karetní společnost (MasterCard) do EUR (tedy kurzem velmi blízko středu, pro kontrolu u Visa2Egypt jsem platil 25 USD, strženo 22,84 EUR) a pak 1:1 strhne s EUR účtu už bez dalších konverzí a přirážek. Eurové platby to, logicky, strhává 1:1. Účet zdarma, karta zdarma, běžné transakce (kartou i SEPA) zdarma. Vzhledem k tomu, že končí Hello Bank tak je to velmi zajímavá alternativa. Ještě by to chtělo něco podobného pro koruny, protože měnit CZK na EUR jen proto, abych pak platil např. v USD nedává moc smysl. Koukám také na zajímavou vlastnost - po zaúčtování platby to ukáže i mapku, kde platba proběhla.

Dostal jsem přes SZ dotaz, tak odpověď dám i sem: standardně strhávají 20 % slovenskou daň. Ale požádal jsem český finanční úřad o "potvrzení o daňovém domicilu", stačí volnou formou, já napsal zhruba něco takového: Žádám o potvrzení o daňovém domicilu pro účely vyhnutí se dvojímu zdanění úroků na účtu Všeobecné úvěrové banky. Potvrzení prosím vydat k datu podání žádosti. S pozdravem Tvá Máňa Přiložil jsem pracovní smlouvu a ofocenou občanku a nalepil 100 Kč kolek. To jsem pak donesl na finanční úřad. Lze to řešit i datovou schránkou, ale té se zuřivě bráním.

Já jsem spokojen. S "kouzelným kódem" (pošlu jako SZ, kdyžtak si to pak předejte) ještě 0,2 % navíc. Takhle je to alternativa ING konta. Jen spořák, nic jiného neumí. Také neumí okamžité platby, tj. peníze jsou na jiném účtu nejdříve následující pracovní den (když se zadá příkaz dopoledne). Pokud se požádá o potvrzení o daňovém domicilu, není úrok zdaněný, uvede se pak v daňovém přiznání (pro lidi bez zdanitelných příjmů je pak vlastně úrok do nějakých 30 000 Kč osvobozen od daně ). Což může mít zajímavý benefit - vyšší vykazovaný příjem v daňovém přiznání třeba pro účely hypotéky. Úrok připisován denně a díky nedanění se úročí i to, co by se jinak strhlo na dani (a daní se až za rok)

Fio má blbé kurzy

tak EUR účet u Creditas má tu výhodu výběru EUR za 10 Kč na pobočce. Jelikož ta eura potřebuji mimo eurozónu (na potápění, např. v Egyptě), potřebuji je vybrat zde v ČR před odjezdem an dovolenou, takže výběr z bankomatu nepomůže (navíc bankomaty čím dál častěji účtují poplatek za použití zahraniční karty). EUR účet mám u Creditas, dnes jsem posílal dotaz, jak to je s platbami kartou k EUR účtu a vypadá to, že mám nového favorita: Transakce provedená v jiné měně (např. USD, GBP, EGP) je ke dni zaúčtování převedena karetní společností Mastercard jejich kurzem na zúčtovací měnu EUR, banka tedy od Mastercard získá informaci o částce v EUR a bez jakékoliv další konverze částku zaúčtuje z EUR účtu. Mám totiž část výplaty v EUR, které si nechávám posílat do Creditas, takže s ní budu (až mi skončí Hello) platit všechny cizoměnové platby

O žádné akci MGM nevím. Což je mi ale vlastně docela sympatické. Naopak akce mají pro stávající klienty, např. nyní soutěž o 10 tisíc za platby kartou.

Já ta eura většinou potřebuji v zemích mimo eurozónu (typicky potápění v Egyptě), tj. možný výběr v eurozóně z bankomatu mi moc nepomůže. Navíc bankomaty čím dál častěji účtují (další) poplatek za výběr zahraniční kartou, typicky kolem 6 USD. Nejdříve se tento mor rozšířil v Thajsku (zde už bankomaty, které by neúčtovaly poplatek za výběr zahraniční kartou nejsou), ale zakotvil i v Evropě (setkal jsem se s tím v Chorvatsku, Polsku, ale obecně se vyskytuje ve všech turistických oblastech a často i mimo ně). Takže i když má moje banka výběr z bankomatu v zahraničí zdarma, je čím dál těžší takový bankomat, který si poplatek neúčtuje, v zahraničí najít. K tomu "nabízejí" i DCC (dynamyc currency conversion), třeba bankomaty Euronet jsou schopny účtovat i 16,6 % z vybírané částky oproti kurzu ECB. Fio má ještě jednu zajímavou možnost, je možné vybrat eura v hotovosti na slovenských pobočkách (stejně tak si Slováci mohou vybrat eura na české pobočce). Pro můj způsob použití je tak nejužitečnější výběr na české pobočce, proto ta Creditas. Mám totiž část platu v EUR, tak si je nechávám posílat na účet u Creditas a pak je vyberu, než se jedu potápět (v Egyptě chtějí divecentra kolem 3 % poplatek při platbě kartou). Teď navíc končí Hello bank, což pro mne byla hlavní karta při platbě v zahraničí, tak hledám, čím budu platit. Napsal jsem dotaz do Creditas, jak budou účtovat platby z EUR účtu, třeba Unicredit měla (nevím, jestli ještě má) konverzi dle kurzu karetní společnosti na EUR a následně pak už bez konverze stržení z EUR účtu, kdyby to tak měla Creditas, byl by to hlavní favorit.

Proto mi pro běžné použití přijde nejvhodnější Creditas. EUR i CZK účet bez poplatku a 10 Kč za výběr "normální" částky.

No, to teda :(, poslední mohykán s kartami dle kurzu karetní společnosti. No, moc radost tedy nemám.

V Creditas je do ekvivalentu půl milionu za 10 korun. V Raifce by 2 x za měsíc měl být zdarma, ale nevím u jakého tarifu a jestli je omezen částkou

Není to spolkovou zemí, je to obchodní rozhodnutí banky. A čím turističtější místo (což Zell am See je), tím větší motivace bank turisty oholit. Eurové země jsou ještě v pohodě, prostě si vyměním eura (ta tu koupím v dobrých směnárnách jen pár haléřů od středu, navíc mám část platu v EUR, který si nechávám posílat do Creditas, kde můžu vybrat hotovost za 10 korun na přepážce), horší je to v zemích, kde se platí jinými měnami, které v ČR neseženu buď vůbec, nebo nevýhodným kurzem. Třeba alfaprague.cz má aktuálně prodej 23,88.

Maro: ano, poplatky za výběr zahraniční kartou a DCC se světem šíří jako mor, v některých zemích se souhlasem s jedním nebo s druhým prostě z bankomatu člověk už nevybere (např. Thajsko), už zase se vyplatí jezdit do zahraničí s hotovostí. Malinko bych ale rakouskou Raifku ospravedlnil - na té české kartě nění "napsáno", že je k eurovému účtu, bankomat pouze pozná, že jde o českou kartu, proto nabídne koverzi do CZK. M10: samotný zisk není problém, každý dělá svoji práci za prachy. Trošku problém je, že se banky snaží svézt na té nevědomosti, tj. třeba právě na oněch kouzlech s konverzí měn a tedy různých skrytých poplatcích.

ten kurz ovlivňuje více faktorů. Vedle "chamtivosti" banky je to i čas, kdy je kurzovní lístek vydán, v případě velkých pohybů vydávají banky i několik kurzovních lístků za den. Pokud tedy během dne dojde k výrazným pohybům měny, může se odchylka zvýšit, ale i snížit. Už jsem zaregistroval i případy, kdy lidé takto nakoupili "pod střed" , nebo prodali "nad střed" , protože obchod uskutečnili brzy ráno, nebo naopak pozdě večer. I dle toho článku, který srovnával kurzy karet, vychází ty více než 4 % hůře, než tam uváděná přirážka Monety. A že teď zrovna bylo takové turbulentní období jak koruny, tak dalších měn, to mají banky i tendenci zvyšovat marži, když nejsou schopny kurz dostatečně přesně predikovat.

Jen pokud bude banka provádět konverzi. Pokud budeš platit kartou k PLN účtu (ani nevím, jestli u Monety lze mít PLN účet s kartou), tak nic platit nebudeš, pokud ale budeš platit kartou k účtu s jinou měnou tak ti ji na zloté nesmění za kurz ECB (ostatně ani nemůže, bance cizí měnu "za střed" taky nikdo neprodá ani ji od ní nekoupí) ale za svůj kurz deviza-prodej, který bude obsahovat ty cca 4 % (ten kurz se každý den mění a nemusí úplně přesně reflektovat kurz na trhu). Proto pro cizoměnové platby je dobré vybrat kartu s dobrými kurzy Kterou kartou v zahraničí (ne)ušetříte? Porovnali jsme kurzy platebních karet a našli 6 nejlepších - Měšec.cz (mesec.cz)

....ty hrátky s kurzy je jedna z posledních bašt, kde mohou banky vydělávat, aniž by to klienti negativně hodnotili (protože o tom většinou neví). Navíc Moneta má jednu velkou výhodu, aplikaci Směnárna, kde má velmi dobré kurzy. Takže aspoň v Eurech je možné si předem směnit a platit kartou k eurovému účtu. Já tedy v cizích měnách platím téměř výhradně kreditkou od Hello. Teď dostávám část platu v eurech, tak ten si nechávám posílat na eurový účet u Creditas (kvůli tomu, že je zde můžu na pobočce vyzvednout za pouhých 10 korun a vzít s sebou na potápění do Egypta) a tak eurové platby platím kartou k tomuto účtu.

Jak se to vezme. V podstatě ti říkají, že jejich zisk na této transakci je nějaká 4 %, je to relativně dost, ale některé banky jsou schopny si říct i víc, jiné naopak méně. Např. karty, které používají kurz MasterCard bez příplatku (kreditky Hello Bank) mají zisk asi 0,5 %. Takže Moneta si sice přirazila 4 % ke středovému kurzu ECB, na druhou stranu účtuje platbu dle svého kurzu deviza-prodej, ke kterému si nic dalšího nepřiráží (na rozdíl třeba od Raifky, která si rovněž účtuje dle svého kurzovního lístku deviza-prodej, ale k tomu účtuje ještě "směnnou přirážku 0,49 % ze středového kurzu" - je to úmyslně takto složitě napsáno, aby měl klient pocit, že výsledný kurz je výhodnější, než ve skutečnosti je. A to mám navíc ještě dojem, že u výběrů z bankomatů Raifka účtuje horší, valutový kurz. Aktuální kurz deviza prodej: Moneta 24,649 Kč, Raifka 24,619. Když ovšem připočtu onu "směnnou přirážku", tak už jsem u Raifky na 24,74 (použil jsem kurz ČNB, nebude se od ECB výrazně lišit). Právě proto různé spotřebitelské organizace tlačí na to, aby byly banky povinny tuto informaci zveřejňovat, protože lidé mnohdy netuší, kolik banka na dané transakci vydělává. Třeba jsem koukal v bankomatu Euronet, když jsem chtěl vybrat zahraniční kartou, tak ten ukazoval přirážku 16,6 % při DCC (dynamic currency conversion).

Ano, musí to jít jako SEPA. CERTIS (zúčtovací systém ČNB) umí totiž zúčtovat jen české koruny, tedy to jako tuzemská platba nejde. Ale vzhledem k tomu, že za SEPA platbu nesmí banka účtovat víc, než za korunovou, tak v tom nevidím problém. Pravda, některé banky toto pravidlo trochu obcházejí, kdy mají cenu i pro korunové platby, ale ty mají zároveň "v balíčku", takže reálně jsou zdarma, ale eurové platby v balíčku nejsou. I tak by neměla SEPA stát víc, než nějkých 5-8 korun, to se dá přežít.

Zvláštní. Spíše to vidím na nějaký bug v systému, bohužel "p(r)odavači" na přepážkách nemají snahu cokoliv řešit. Zkus to někde, kde je lepší úrok https://forum.finexpert.e15.cz/viewtopic.php?f=316&t=302027&p=13443549#p13443549 Já mám aktuálně VÚB s 6,35 % (s bonusovym kódem) a akční Trinity s 6,08 %

Pokud můžu doporučit, podal bych reklamaci teď (a trval na jejím přijetí), ať běží reklamační lhůta a pokud v rozumné době (řekněme 2 týdny) nebude částka připsána, dal bych to na finančního arbitra. Ono je totiž taky možné, že Raifka v tomto případě není tak aktivní, jak by být mohla.

Revolut je dobrý na hraní (taky ho mám), ale ne na jakoukoliv seriozní práci. Pokud obchodník chce (a obsluha a jeho systémy to umožňují), může zrušit blokaci ihned. Pokud už je platba zaúčtovaná, není problém, aby platba byla vrácena následující pracovní den (osobní zkušenost při vracení zboží). Revolut to buď neumí, nebo nechce umět, nebo na to jednoduše hází bobek. Maro: když se to blbě sejde, trvá převod v CZK až 2 týdny (zkušenosti ve fóru na Finexpert)