Jakou mate banku?

[Patrik]

Tak tady bych doporučoval vybírat dle toho, která banka má nejlepší směnné kurzy. A nejlepší varianta je, pokud banka nechává přepočet na karetní asociaci. To u nás mají 2 banky (Axa, Rajfka) a 1 splátková společnost (Cetelem).

 

U Raiffeisen se to týká ale jen kreditních karet, musel by sis tak požádat o kreditku. Ta je zdarma při obratu nad 3000 Kč / měsíc a ještě navíc vrací 0,8 % z útraty a to buď na běžný účet (musel by sis ho založit také, při splnění obratu 25 000 Kč v měsíci - i "uměle" systémem nalej-vylej - je zdarma a ještě ti banka dá dvacet korun, něco zase zaplatíš za poplatky za příchozí i odchozí transakce (minimálně jednu od každého budeš potřebovat pro generování obratu) ), nebo formou poukázek do partnerského obchodu, kde byla kreditka zřízena.

Ve výsledku tak tato karta vyjde nejvýhodněji (po započtení bonusu se dostaneš s kurzem "pod střed"), ale vyžaduje od majitele určitou "aktivitu", což kvůli obratu 10 000 Kč se asi ne každému bude chtít

 

Cetelem má tu nevýhodu, že se za ní platí, teď nejsem schopen dohledat, ale snad 89 Kč měsíčně. Na druhou stranu vrací 1,5 % z obratu, max. 150 Kč / měsíc, takže při aktivním používání vyděláš ještě víc, než činí ten poplatek. Aktuálně jde o nejbezpečnější kartu pro internetové platby, protože pro každou jednotlivou platbu se zvlášť generuje datum platnosti (odlišné od platnosti "fyzické" karty) a CVV2 kód (to 3 místné (u AmEx 4 místné) číslo na druhé straně karty na podpisovém proužku). To na jednu stranu neumožňuje zaplatit jen na základě znalosti čísla karty, na druhou stranu omezuje možnost placení jen na podporované měny (je jich asi dvacet).

V praxi to probíhá tak, že zadáš, že chceš zaplatit např. 14,27 ?; SMSkou ti přijde datum platnosti a CVV2 kód karty, který vyplníš na stránce. Karta neumožní zaplacení jakékoliv jiné částky (ani nižší, ani vyšší, ani ekvivalent v jiné měně); třeba se mi už stalo (u jiné karty), že když jsem platil svojí kartou nákup jednomu místnímu členovi, tak místo v USD mě byla stržena částka v RMB (čínský renminbi), pochopitelně o něco vyšší, tak to se s Cetelkou stát nemůže (jen si nejsem jist, jestli vůbec s ní v RMB je možné zaplatit (Cetelku nemám); samozřejmě základní měny jako ?, $, ?, ? zvládá).

Další vlastností (pro někoho výhoda - bezpečnost -, pro jiného nevýhoda je, že neumí MO/TO transakce; v současné době používají některé letecké společnosti, hotely, cestovní kanceláře a pak také pornoweby (většina karet totiž nemá možnost blokace MO/TO transakcí a to ani i při zablokování internetových plateb a proto pokud se někdo nechá "nalákat" na "trial tour" a nevědomky při tom zaškrtne automatické obnovení předplatného, tak je často jedinou šancí se pravidelné splátky zbavit - trvalé zrušení karty ).

 

Třetí variantou je Axa. Tu mám já. Je zdarma a používá kurzy VISA - http://www.visaeurope.com/en/cardholders/exchange_rates.aspx bez jakéhokoliv příplatku. Tím ovšem její kladné vlastnosti končí.

1) neumí blokovat MO/TO transakce, nelze on-line spravovat limity, když jsem žádal o zvýšení limitu ze standardních 50 / 100 tisíc za měsíc na 100 / 200 tisíc, tak mě to bylo zamítnuto.

2) nejhorší internetové bankovnictví u nás - a to říkám jako majitel účtu u 10 bank (když započítám i kreditku u Citi tak 11) a 2 záložen (jen jedna z toho má internetové bankovnictví) a zkušeností z dřívejška ze 2 jiných bank. IB Axy je hrozné, příšerné, fuj, fuj, fuj Už přihlášení je horor, viz. https://secure.axabank.cz/C001/ENULogin.html?__utma=58594677.629753769.1345135687.1348158822.1348675153.14&__utmb=58594677.1.10.1348675153&__utmc=58594677&__utmx=-&__utmz=58594677.1345135687.1.1.utmcsr=(direct)|utmccn=(direct)|utmcmd=(none)&__utmv=-&__utmk=205616151 , podávání příkazů ještě horší (navíc jen 2 odchozí transakce v měsíci jsou zdarma, ostatní za 19 Kč, to se samozřejmě netýká plateb kartou, ty jsou zdarma všechny). Ale ty jejich kurzy mě tam prostě stále drží, minulý rok jsem přes ní protáhl přes 100 000 Kč a tam už je každá desetinka na kurzu znát (oproti průměru bank u nás je rozdíl asi 2 %, oproti nejhorší asi 5 %)

 

Pokud se naopak pohybuješ spíše na nedůvěryhodných webech a jde ti hlavně o bezpečnost karty, tak je ještě dobrou volbou mBank - jejich možnosti nastavení limitů jsou bezkonkurenční (umí i zvlášť nastavení MO/TO transakcí), jen ty kurzy stojí za starou bačkoru

http://www.mesec.cz/clanky/limity-pro-platebni-karty-a-pro-prevody/

Upraveno 26. září 2012 uživatelem Patrik

[lexa]

Dekuji za vycerpavajici vysvetleni, ted jsem v praci, az budu mit chvilku, prostuduji a kdyztak se jeste zeptam, dik moc

[FraK]

To Patrik - tak to bylo užitečné počtení. Sice jsem se neptal, ale přesto jsem se poučil. Díky za čas, který jsi tomu věnoval. Mě to přineslo užitek - zase vím něco, co jsem dříve nevěděl..

 

Moje zkušenost, se kterou se můžu podělit je tato: Mám běžný účet u mBank, AXA, ZUNO, ING a FIO a z těchto low cost bank se mi jako uživatelsky nejvstřísnější jeví mBank, ale fakt je ten, že mám relativně málo zahraničních transakcí platební kartou.

[Horhe]

Dotaz možná přímo na Patrika, ale možná to bude vědět někdo jinej, případně to bude jinýho zajímat.

Jak je to s bezkontaktníma platebníma kartama? Hlavně mě zajímá to, když budu mít v peněžence 3 bezkontaktní platební karty a peněženku přiložím k terminálu. Co se stane?

Díky za případnou odpověď.

[Návštěvník ?po]

zřejmě to zaplatíš s té, která bude mít nejlepší signál

[Horhe]

Zatim mi to příjde tak trochu na guvno, pokud má čověk víc účtů. Stejně bych tu správnou musel z peněženky tasit.

[Návštěvník ?po]

  V 25. 10. 2012 v 15:29, Horhe napsal:

Zatim mi to příjde tak trochu na guvno, pokud má čověk víc účtů. Stejně bych tu správnou musel z peněženky tasit.

 

já se v tom moc neorientuji, ale mám pocit, že to zatím bude jenom na platby do 500,- a pokud to bude trvat stejně dlouho nebo o 2 vteřiny méně než teď tak se zabiju - sem na mrtvici, když někdo přede mnou platí šest rohlíků kartou - heh

[Horhe]

No jako právě by to bylo v pohodě, pokud by člověk nemusel tasit. Chceš zaplatit dva rohlíky a dvacet deka vlašáku, mávneš peněženkou nad terminálem a deš. Nemusíš čekat, než ti paní vrátí šušně.

[Patrik]

Takové malé selfpromo - napsal jsem článek na téma předvánočních akcí bank. Zdejší osazenstvo to asi moc nezaujme, jde jen o pár stovek, ale zase škoda jim je nechat, ne?

http://www.mesec.cz/clanky/co-nabizeji-motivacni-akce-bank-pred-koncem-roku

[Cyber]

Mě to teda zaujme....

[Hasňa]

Me tez. Fio bohuzel nic. Timto taky dekuji za konzultaci, dneska mi ve Fio aktivovali ucet. Vse postou, nakonec sla I ta zahranicni kontaktni adresa.

[Sob]

ČSOB, Studentský účet...prakticky vše zdarma a to až do 30 let

[elninoelnino]

Já jsem zkusil Airbank a zatím spokojenost, vše funguje relativně přátelsky a za 150kč za měsíc mám neomezeně výběrů z jakéhokoliv bankomatu zdarma - což se mi hoodně líbí

[Patrik]

S tou AirBank opatrně. Na spoření je OK (mám dokonce 0,2 % bonus jako jeden z prvních klientů, takže aktuálně mám úrok 2,6 %), ale na transakční účet je drahá (buď 150 Kč za Velký tarif, nebo 5 Kč za odchozí transakci u Malého).

Není neomezený počet výběrů z jakéhokoliv bankomatu, nebo "jako" je, ale v obchodních podmínkách mají skryté jakési FUP. Tedy budeš-li nadměrně Velký tarif využívat, jsou oprávněni ti ho převést na Malý. Oficiálně to bylo 20 převodů a 5 výběrů v měsíci, ale pak to snad nějak zvyšovali.

Každopádně si spočti, kolikrát za měsíc vybereš z bankomatu a vyděl to měsíčním paušálem, co za účet platíš. Tak na kolik vychází jeden výběr? . Co se vstřícnosti banky týče, to je pravda, na tom si fakt zakládají. Ale za 18 stovek za rok mi to ale nestojí .

 

Jestli chceš OPRAVDU zdarma vybírat z cizích bankomatů, zkus Equa. Vedení zdarma (při obratu na účtu 10 000 Kč), všechny transakce zdarma (žádné FUP) a všechny výběry z bankomatů v ČR zdarma. A když si založíš účet v Kotvě nebo Fukušimě tak ještě 300 Kč bonus (viz můj článek výše).

 

Kde je AirBank ještě trochu napřed, tak je to, že do "domácích" bankomatů se počítají bankomaty v celé EU. Na druhou stranu Equa má výběr z bankomatů kdekoliv v cizině (nejen v EU) za velmi příjemných 9 Kč. A i konverzní kurzy má o fous lepší.

http://www.mesec.cz/clanky/velky-reality-test-kurzu-a-platebnich-karet-vyberu-z-bankomatu/

 

Je otázkou, jak dlouho Equě tahle politika vydrží, protože z ní musí neuvěřitelně krvácet (mezibankovní poplatek za výběr z cizího bankomatu je 25 až 30 Kč, dle smlouvy). Každopádně jsou zde i jiné alternativy.

 

mBank - první tři výběry z jakéhokoliv bankomatu za 9 Kč, nebo zdarma, pokud budeš mít ve stejném měsíci obrat na kartě 2, 3 nebo 4 tisíce (1, 2 nebo 3 výběry zdarma)

FIO - 10 výběrů z vlastního bankomatu zdarma plus za každé 4 000 Kč utracené kartou 1 výběr z cizího bankomatu zdarma. Tyto nastřádané výběry lze převádět neomezeně do dalších měsíců (maximálně lze převádět 5 výběrů).

[wave ceptor]

Já uvažuju, že využiju ke spoření Moravský peněžní ústav. Nebo jsou někde ještě lepší podmínky? Možná bych si tam založil i běžný účet. Máte někdo zkušenost?

[JiPoLit]

  V 15. 12. 2012 v 20:29, elninoelnino napsal:

..Já jsem zkusil Airbank a zatím spokojenost, vše funguje relativně přátelsky a za 150kč za měsíc ..

 

Nechápu proč platit 150,- Kč měsíčně, když jinde to jde zdarma. Používím již několik let mBank za 0,- Kč měsíčně a jsem max. spokojen.

Upraveno 16. prosince 2012 uživatelem JiPoLit

[KFL]

Jsem u AirBank asi mesic a jsem nadsenej. Proti sporitelne nebe a dudy, ebanking se rychlosti blizi imho stale nedostizitelnymu eKontu.

Jinak ten pomer, o kterym pise Patrik, je 10 vyberu u jiny banky a 100 odchozich plateb.

 

Ty bankomaty budu muset hlidat, jsem schopnej vybrat 4x tejdne po dvou stovkach .

[Patrik]

  V 16. 12. 2012 v 7:20, wave ceptor napsal:

Já uvažuju, že využiju ke spoření Moravský peněžní ústav. Nebo jsou někde ještě lepší podmínky? Možná bych si tam založil i běžný účet. Máte někdo zkušenost?

Mám samozřejmě taky. Spořák s denním úročením a úrokem 2.3 % p.a. není špatný, termíňáky už za moc nestojí. Pokud se obejdeš bez IB zkus metunion.eu, hlavně termíňáky má dobré a na spořáku má 2,8 % p.a.

Běžnému účtu u MPU chybí platební karta, takže jeho využitelnost je omezená.

[Patrik]

  V 16. 12. 2012 v 10:29, KFL napsal:

Jsem u AirBank asi mesic a jsem nadsenej. Proti sporitelne nebe a dudy, ebanking se rychlosti blizi imho stale nedostizitelnymu eKontu.

Jinak ten pomer, o kterym pise Patrik, je 10 vyberu u jiny banky a 100 odchozich plateb.

 

Ty bankomaty budu muset hlidat, jsem schopnej vybrat 4x tejdne po dvou stovkach .

Já na drobné výběry používám GE. Mám účet GE Gratis, takže všechny výběry z bankomatů GE zdarma a ty jsou v Praze na každém rohu

 

A IB Air bank mě rozhodně nepřijde svižné, mají tam nějaký flash či co, osobně mě z mých 11 bank a jedné záložny přijde nejlepší IB Fio.

[seh1]

  V 16. 12. 2012 v 7:20, wave ceptor napsal:

Já uvažuju, že využiju ke spoření Moravský peněžní ústav. Nebo jsou někde ještě lepší podmínky? Možná bych si tam založil i běžný účet. Máte někdo zkušenost?

 

 

Hele a není ta honba za číslem ( úrokovou sazbou) někdy kontraproduktivní? Z mého pohledu je procento ( v ČR v dnešní době) směšné tak jako tak,ale pokud ty peníze neumím jinak udat než je někam vložit, tak pro mne je nejpřednější bezpečnost ( o pojištění vkladu vím). Spořitelní družstvo = kampelička a to už tady jednou bylo a nedopadlo to dobře.

 

No a obecně k úrokovým sazbám . Pokud je v těchto dnech měsíční PRIBOR 0,32%, tzn. za to si cca půjčují banky mezi sebou, tak je divné, že dlouhodobě u některých na vklady dostáváte více. Takže z mého pohledu:

- prodělávají schválně - to ale asi ne

 

- snaží se nalákat klienty i s tím důsledkem, že mohou prodělat - nic méně tohle také nemůže dlouho fungovat

 

- jejich ekonomická situace je taková, že jim jiné banky nechtějí půjčovat a tím pádem mají problém s likviditou, takže si musejí půjčovat drahé peníze od klientů - ani tohle asi nedopadne dobře.